UE prezintă un plan de reformă a băncilor pentru eliminarea barierelor și atragerea investițiilor

Aceasta pune bazele politice pentru o posibilă reformă amplă a reglementării bancare în Uniunea Europeană, care ar putea elibera miliarde de euro în capital, transmite euronews.com.

În ciuda unui deceniu de progrese în cadrul uniunii bancare, piața bancară europeană rămâne fragmentată pe granițe naționale. Potrivit Comisiei, acest lucru limitează capacitatea sectorului bancar de a susține companiile și gospodăriile din întreaga Uniune Europeană.

În raport sunt propuse măsuri pentru stimularea dezvoltării afacerilor bancare transfrontaliere, simplificarea cerințelor de supraveghere și integrarea suplimentară a piețelor de capital ale UE printr-o legătură mai strânsă cu Uniunea economiilor și investițiilor. Raportul este rezultatul unui an de eforturi ale Comisiei pentru simplificarea regulilor. Bruxelles-ul subliniază că acest lucru nu va duce la dereglamentare, chiar dacă propunerile prevăd relaxarea unor norme UE existente anterior.

Potrivit estimărilor Comisiei, eliminarea acestor bariere va ajuta la finanțarea necesităților anuale de investiții ale Uniunii, evaluate la aproximativ 1,2 trilioane de euro, inclusiv în domeniul tehnologiilor curate, apărării și inteligenței artificiale.

Regulatorii naționali pot pierde o parte din controlul asupra băncilor

Măsurile propuse vor reduce libertatea de decizie a autorităților naționale pe măsură ce regulile bancare vor fi unificate la nivelul UE. Regulatorii naționali pot avea mai puține pârghii pentru controlul capitalului și lichidității deținute de filialele locale ale băncilor, precum și mai puține posibilități de a bloca tranzacțiile transfrontaliere de fuziuni și achiziții sau de a impune condiții acestora.

Protecția depozitelor și procedurile de faliment bancar pot fi, de asemenea, mai bine armonizate la nivelul Uniunii Europene.

Potrivit Comisiei, piața bancară unică nu va putea funcționa pe deplin, dacă țările vor continua să completeze, să interpreteze și să aplice diferit regulile comune. Modificările ar putea reduce și volumul de capital pe care băncile individuale trebuie să îl păstreze pentru acoperirea pierderilor.

Eliberarea capitalului pentru creditare

În prezent, grupurile bancare transfrontaliere trebuie să respecte cerințele de capital și lichiditate atât la nivelul companiei-mamă, cât și la nivelul filialelor, ceea ce face ca resursele să fie „blocate” în anumite țări.

Comisia propune să acorde autorităților de supraveghere responsabile pentru băncile-mamă mai multe competențe asupra întregului grup.

Pentru grupuri precum UniCredit, BNP Paribas și Santander, aceste competențe vor fi exercitate de Banca Centrală Europeană împreună cu regulatorii naționali. Grupurile mai mici vor rămâne în principal sub supravegherea națională, în timp ce BCE își va păstra rolul în cadrul uniunii bancare.

Băncile-mamă vor trebui să garanteze că filialele dispun de resurse suficiente atât în condiții normale, cât și în perioade de criză. Potrivit Comisiei, reformele vor permite eliberarea de capital, reducerea costurilor de conformare cu cerințele de reglementare și de atragere a finanțării, creșterea volumului de creditare și stimularea expansiunii transfrontaliere.

În același timp, Comisia subliniază că mecanismele de protecție a creditorilor și depozitarilor rămân un element cheie al sistemului. Raportul afirmă: „Măsurile de eliminare a barierelor prudențiale pentru integrare trebuie să fie însoțite de garanții adecvate care să asigure stabilitatea financiară în întreaga UE”.

Comisia intenționează, de asemenea, să propună măsuri care să descurajeze băncile de la concentrarea excesivă a titlurilor de datorie ale unui singur guvern și să stimuleze diversificarea portofoliilor de obligațiuni de stat.

Protecția depozitelor

Comisia plănuiește să revizuiască sistemul de asigurare a depozitelor pentru a garanta o protecție egală a depozitelor asigurate în toate țările uniunii bancare. Modificările propuse urmăresc, de asemenea, să împiedice ca prăbușirea unui grup bancar transfrontalier să transfere obligațiile către statele membre individuale, bugetele acestora sau sistemele naționale de garantare a depozitelor.

În plus, Comisia intenționează să facă procedura de gestionare a băncilor transfrontaliere problematice mai previzibilă, să asigure o redistribuire mai eficientă a fondurilor în cadrul grupurilor în perioade tensionate și să întărească mecanismele de sprijin de urgență a lichidității.

Modificări ulterioare

Divergențele în aplicarea normelor privind combaterea spălării banilor și regulilor de protecție a consumatorilor în țările UE fac ca activitatea bancară transfrontalieră și oferirea de produse paneuropene să fie costisitoare. Pentru a respecta cerințele naționale diferite, băncile trebuie uneori să creeze sisteme IT și procese separate.

Comisia intenționează să promoveze o armonizare suplimentară, inclusiv introducerea unor reguli unice privind combaterea spălării banilor începând cu iulie 2027. De asemenea, va analiza dacă legislația națională privind protecția consumatorilor conduce la o fragmentare excesivă a pieței și va evalua cum reglementarea poate sprijini dezvoltarea bankingului digital și a inovațiilor, protejând în același timp clienții și asigurând securitatea cibernetică.

Raportul Comisiei pune bazele pentru inițiative concrete care urmează să fie prezentate în primul trimestru al anului 2027.