Experții prognozează când ar putea scădea rata dobânzii pentru programul Prima Casă

Aceasta se datorează faptului că, începând cu 1 iulie, rata dobânzii a crescut cu peste două puncte procentuale. O mare parte dintre cei care au luat credite ipotecare în afara programului vor fi, de asemenea, afectați, transmite protv.md.

Totuși, experții estimează că situația se va schimba odată cu reducerea inflației.

„Factorul principal declanșator este ceea ce se întâmplă cu inflația în economie. În momentul în care rata inflației este mai mare, BNM, care are principal mandat stabilirea prețurilor, intervine și principalul instrument de intervenție al băncii este rata de bază.

Când inflația este în creștere, BNM crește rata de bază. Ca și consecință are lor un proces de scumpire a banilor în economie. Băncile trebuie să atragă de la populație și de la firme banii cu rate a dobânzii la depozite mai înalte. Cam așa se ajunge la această rată de referință la Prima Casă, care, nu este altceva decât rata medie ponderată a dobânzii la depozitele noi atrase”, explică economistul Stas Madan.

Ca urmare a actualizărilor făcute de BNM, băncile comerciale i-au informat pe beneficiarii programului că, din 1 iulie, rata dobânzii crește de la 3,7% la 5,8%.

„Dacă vorbim despre programul „Prima Casă”, dobânda nu se schimbă instantaneu, ea este fixată pentru șase luni, iar modificarea se face de două ori pe an, adică la întâi ianuarie și la întâi iulie. În funcție de media dobânzilor la depozitele în lei atrase de băncile comerciale, la termeni de 6-12 luni. În cazul nostru, lunile mai și noiembrie. Asta și explică de ce această creștere vine cu întârziere și ea reflectă condițiile de piață din luna mai a anului 2025”, a precizat expertul Marin Gospodarenco.

Nu doar beneficiarii programului vor avea de scos mai mulți bani din buzunar.

„La fel, după aprobarea programului „Prima Casă” în 2008, băncile comerciale periodic au început să adopte aceeași abordare inclusiv în sensul produselor clasice, adică la cele mai multe din bănci, la momentul actual, din condițiile de piață actuale, băncile la fel actualizează ratele dobânzii la beneficiarii lor la creditele clasice, bazându-se pe același indicator de referință”, adaugă Stas Madan.

Acest indicator nu se răsfrânge și asupra creditelor de consum. Astfel, acestea nu suferă acum vreo schimbare.

„Rata de bază la noi s-a schimbat pe 5 februarie, 6,5%. Față de 3,6 cât a fost în decembrie. De atunci se menține stabil. Ce s-a întâmplat la noi cu creditele? Creditele pentru imobile în 2024 au scăzut constant, noi am avut maxima de 13,2% în ianuarie 2023, iar după asta a scăzut până la 6,9%, și acum 7,1%. La creditele de consum ele din contra stau pe loc. Nu cresc deloc. Au coborât până la 10% și jumătate și aici și stau. Mai mult ca atât, în luna mai avem o ușoară scădere”, spune economistul Veaceslav Ioniță.

„De ce de fapt BNM a ridicat rata de bază? Pentru că este inflația. Ridicând rata de bază cumva controlezi inflația, creditele de consum devin mai scumpe și celelalte credite devin mai scumpe, respectiv populația se abține de la creditare, de aceea și economisește banii și cumva temperezi inflația. Asta face parte din instrumentele de politică monetară a BNM”, explică Gospodarenco.

Experții se așteaptă ca ritmul creșterii prețurilor să încetinească în lunile următoare, iar odată cu aceasta ar putea scădea și rata dobânzii pentru creditele ipotecare. Totuși, beneficiarii vor simți efectele acestor schimbări abia peste șase luni.

Acum ne puteți urmări și pe Telegram, Facebook și Instagram pentru a fi la curent cu ultimele știri.