В Молдове с 2016 года могут подорожать ОСАГО и «Зеленая карта»

В комиссии это объясняют вступлением в силу новой методологии расчета премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Представители страховых компаний уверены, что цены не вырастут, но увеличатся расходы компаний. По мнению экспертов, рост расходов может привести к банкротству некоторых игроков рынка, пишет newsmaker.md.

В Молдове с 2016 года может подорожать обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и стоимость полиса «Зеленая карта». Увеличение стоимости полисов ожидается в связи с изменением методологии расчета премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности, утвержденной большинством членов совета Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) в пятницу, 13 ноября. За изменение методологии проголосовали Юрие Филип и Нина Доска. Против — Аурика Дойна. Не присутствовал на заседании Виктор Каптарь (в состав НКФР входят пять членов, одно место сейчас вакантно в связи с отставкой главы НКФР Артура Германа).

Поправки были внесены в решение НКФР о премиях при обязательном страховании автогражданской ответственности и направлены в минюст на регистрацию изменений.

Среди основных изменений — увеличение коэффициента расходов в страховой премии с 25% до 40% по ОСАГО и — с 20% до 22% по «Зеленой карте». Решение об увеличении коэффициентов связано с объединением операционных расходов и расходов на закупку, а также с тем, что «на практике расходы страховых компаний выше нынешнего лимита».

Еще одно изменение — установление интервала, в рамках которого страховщики могут устанавливать размер страховой премии. К примеру, страховые компании смогут снизить стоимость полиса до 10% за счет оптимизации расходов и до 5% за счет собственной прибыли. «Это изменение должно способствовать либерализации страхового рынка и стоимости полисов», — объяснил NM замглавы НКФР Юрие Филип, по словам которого новые тарифы будут установлены в первой декаде декабря.

«Пока рано говорить, какой будет стоимость, но есть веские основания для ее роста. Дело в том, что предварительные расчеты проводились за последние пять лет, включая 2014 год. А окончательные тарифы будут рассчитываться с учетом статистики за первое полугодие 2015 года. Этот период в отличие от предыдущих пяти, более или менее стабильных, лет серьезно отличается в сторону ухудшения. К примеру, объем возмещений увеличился как минимум на 20%, в то время как объем продаж не увеличился», — сказал Филип.

Замглавы НКФР сказал, что по предварительным подсчетам, без учета 2015 года, ОСАГО может подорожать на 15-30%. «Что касается ’’Зеленой карты’’, то возможно существенное увеличение стоимости полиса во вторую зону (в Украину, Белоруссию и Россию). По стоимости она может догнать третью зону (включает 46 стран, подключенных к системе ’’Зеленая карта’’, и дороже второй зоны примерно в три-четыре раза. — NM). В то же время стоимость полиса в третью зону немного снизится — на 3-4%. А полис только для Украины и Белоруссии (без России) может подешеветь на 30-40%», — сказал он.

В то же время страховые компании не ожидают увеличения стоимости  полисов. «Согласно новой методологии, ожидается повышение базовой премии, но для клиента удорожания, скорее всего, не будет. И это ввиду того что в новой методологии введены два новых коэффициента, которые позволяют страховщику официально снизить базовую премию при определении совместно со страхователем окончательной стоимости полиса. А учитывая, что на рынке идет борьба за клиента, то ожидается что многие компании будут вынуждены снизить стоимость за счет сокращения своих расходов и прибыли», — сказал NM директор страховой компании Moldcargo Владимир Штирбу.

Он привел в пример относительные расчеты. «Предположим, что сегодня страховая премия за вычетом скидки по системе бонус-малус составляет 100 леев. После повышения за счет увеличения доли расходов страховщика в структуре тарифа премия за вычетом скидки по системе бонус-малус составит, к примеру, 115 лей. Если к 115 леям применить уменьшающие коэффициенты 0,95 (5% за счет своей прибыли) и 0,90 (10% за счет своих расходов), то страховая компания может уменьшить стоимость полиса до 98 лей. Фактически премия останется на том же уровне. Но уже есть возможность у страховщика совместно с клиентом определить окончательную премию. Таким образом регулятор решил проблему с исполнением всеми нормы закона об ОСАГО», — отметил Штирбу.

Директор страховой компании Moldasig Виталие Бодя также называет маловероятным рост цен на ОСАГО на практике. «Компании как применяли скидки, так и будут применять, чтобы привлечь клиента», — сказал он NM. По словам Боди, на рынке необходимо решить другую очень важную, на его взгляд, проблему — наличия посредников. «По рынку средняя комиссия брокера составляет 35%, а иногда и вовсе достигает 45%. Если убрать брокеров, а, следовательно, расходы страховых компаний на посредников, то повышать тарифы на автострахование не надо», — сказал он.

Директор Donaris Vienna Insurance Group Дину Герасим сказал, что пока преждевременно говорить о стоимости ОСАГО и «Зеленой карты». «Должны быть проведены расчеты на основе реальной статистики», — сказал он NM. В то же время он не исключил, что некоторые страховые компании в связи с потребностями в наличных деньгах (cash-flow) будут демпинговать и предоставлять скидки, не имея на то соответствующего покрытия. «Это может привести к банкротству определенных направлений страхового бизнеса», — сказал Герасим.

Эксперт Александру Згардан назвал внесение изменений в методологию расчета положительным шагом на пути к либерализации рынка. «Этими изменениями была легализована существующая практика по предоставлению комиссий брокерам и скидок. Видимо, в НКФР поняли, что бороться с феноменом предоставления больших комиссий брокерам невозможно, и решили это узаконить. Ведь это было камнем преткновения между страховыми компаниями, из-за чего исключались некоторые игроки из системы ’’Зеленая карта’’», — сказал он NM.

По его словам стоимость полисов вряд ли повысится. «Конкуренция большая по ОСАГО, поэтому некоторые будут демпинговать. Но это может привести к той же истории, что и в Румынии, где одна из крупнейших страховых компаний — Astra — пошла ко дну из-за самого дешевого ОСАГО. Этот примитивный подход к бизнесу привел к банкротству компании. Я ожидаю ту же реакцию в Молдове. Цены останутся примерно на том же уровне, хотя предпосылки для увеличения стоимости есть. Ведь лей упал, а страховые компании импортируют запчасти, статистика аварий пошла вверх и вырос выплачиваемый ущерб», — сказал эксперт.

Справка NM

Цены на ОСАГО в Молдове варьируются в пределах 258 леев — 2268 леев в зависимости от стажа вождения, возраста водителя и объема двигателя автомобиля. Стоимость «Зеленой карты» во все 46 стран, входящих в систему, для легкового автомобиля составляет — 8652 леев на год, а для грузового массой свыше 3,5 т — более 14,8 тыс леев на год.