Хочу банк - самый, самый!..

При всей нашей бедности в Молдове есть люди, у которых водятся деньги. И хранить их лучше всего в банках. Как выбрать надежный банк, способный выполнять взятые на себя обязательства?

Возраст и размер имеют значение

Есть несколько показателей, по которым человек (даже не профессионал в области финансов) сможет правильно выбрать банк. Первый - выяснить, насколько долго он работает на рынке и какова его репутация. Последняя должна основываться не на рекламе, а на отношениях банка с клиентами, которые складываются годами. Самыми «старыми» в Молдове являются «Банка де Економий» и «Молдиндконбанк».

Второй - узнать, имеет ли банк широкую клиентуру среди предприятий различных отраслей экономики или полностью «завязан» на бизнесе только одной промышленной группы.

Третий - обратить внимание на число точек опоры банка в виде филиалов на всей территории страны. Чем шире опора, тем лучше. В этом отношении выделяются «Банка де Економий» и «Молдова-Агроиндбанк».

Квалифицированность персонала также влияет на стабильность банка. В хорошем работники по желанию вкладчика объясняют, консультируют и советуют ему, как лучше разместить свои сбережения, предоставляют информацию о преимуществах предлагаемых их учреждением вкладов.

Такие документы, как лицензия Национального банка Молдовы, баланс банка за последний отчетный период и аудиторское заключение, должны быть доступны клиенту.

Если же вы доверяете больше цифрам и хотите при выборе банка полагаться на количественные показатели, можно воспользоваться его финансовой отчетностью. Однако надо помнить о том, что последняя не закрывает всех рисков обслуживания.

Консерватизм и прозрачность приветствуются

Достаточно важна и консервативность банка. Ведь если он привлекает деньги под высокие проценты, то такая политика может содержать как экономические, так и криминальные риски. Как правило, банки, известные своей стабильностью, не предлагают высокие процентные ставки по депозитам. В то же время очень низкие проценты по вкладам указывают на нежелание или неумение работать с клиентами. Тут необходимо выбрать «золотую середину» - вкладывать в банк, предлагающий средние процентные ставки. Это свидетельствует о том, что учреждение намерено оставаться на своем месте и завтра, и послезавтра.

По мнению некоторых специалистов, безопасность определяется еще и прозрачностью акционеров. Достаточно ли их состав закрыт или там наблюдаются малопонятные собственники? Можно заметить, что у наиболее надежных банков основными акционерами являются либо иностранные компании, либо государство, либо крупные отечественные предприятия. При любой кризисной ситуации солидные акционеры найдут способ, который позволит банку продолжить работу, а клиенту сохранить вклады.

И еще один момент. Не стоит связываться с «азартными» банками, если вы рассчитываете не на краткосрочную прибыль, а на долговременное хранение своих средств. Потому что по законам рынка шампанское не всегда достается тому, кто рискует. Иногда в таких случаях не спасает и высокий уставной капитал банка.

Важную роль в оценке надежности финансового учреждения играют и рейтинги, характеризующие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности банка. Самый авторитетный в Молдове рейтинг составляет экономический журнал «Банки и финансы». При этом рассчитываются 14 коэффициентов, основанных на 24 показателях из опубликованных ежеквартальных балансов финансовых учреждений. Однако специалисты предупреждают: однозначно ответить, стоит ли доверять банку, попавшему в верхнюю часть списков, невозможно.

Разделите на три

Тем, кто боится различных непредвиденных ситуаций на рынке, можно посоветовать следующее. Так, нужно помнить, что любые конверсионные (обменные) операции снижают доходность вложения. А поэтому следует сразу уяснить для себя: какими средствами и в какой валюте вы располагаете? И в какой они вам понадобятся по окончании срока вклада? При прочих равных условиях предпочтение надо отдавать наиболее стаб