Украина. Современное «выбивание» долгов по-украински — телефон вместо паяльника

Стоит зайти сегодня в вагон метро, и в глазах начинает рябить от рекламных объявлений, предлагающих взять кредит – быстро, выгодно и, разумеется, под нулевой процент. Украинцы незаметно для себя стали нацией, живущей взаймы. При этом менталитет по-прежнему не позволяет рассчитаться по долгам вовремя. Неудивительно, что массовая раздача кредитов банками привела к тому, к чему и должна была привести – деньги перестали возвращать.

Отсюда – спрос на призабытую с начала 90-х годов услугу по выколачиванию долгов. Если раньше этим занимались рэкетиры с утюгами, то сегодня их место заняли так называемые коллекторские фирмы, ведущие дела более цивилизованно.

При слове «коллектор» воображение рисует некую канализацию, хотя в переводе с английского слово обозначает объект, устройство (учреждение) и т. п., что-либо собирающее и распределяющее.

Но аналогия не случайна. Люди, для которых возврат долгов – бизнес, утверждают, что ведут дела в рамках закона. Но при отсутствии профильной нормативной базы (закона «О коллекторской деятельности») говорить о полной чистоте такого бизнеса можно с определенной долей условности.

Новейшая история вопроса

Первые коллекторские компании в Украине появились в 2006 году. Сначала отдельные крупные банки создавали собственные подзразделения. Позднее на рынок стали выходить независимые компании. По разным данным, сегодня их в Украине не менее 15-ти. Помимо них часть юридических фирм в качестве неосновной статьи дохода также оказывает услуги по правовому обеспечению возврата долгов. Однако назвать их коллекторскими агентствами сложно.

В то же время, по данным Европейского агентства возврата долгов (ЕАВД), в России функционируют 250 агентств, в Польше – 600, в США – более 6,5 тысяч.

Среди крупнейших украинских коллекторских компаний можно отметить Credit Collection Group, «Зенит», «УкрБорг», «Служба исполнения обязательств».

Сколько «зажал» народ

С каждым годом работы коллекторам только прибавляется. По данным Нацбанка, за январь-июль 2008 года коммерческие банки увеличили свой кредитный портфель на 22,0%, или на 107 миллиардов. гривен, в том числе за счет кредитов населению – на 27,3%, или на 42 млрд. грн. Объем проблемной задолженности украинских банков по состоянию на 1 июля составлял всего 1,5% от размера кредитного портфеля, хотя банкиры в целом признают, что объем проблемных активов в несколько раз выше, особенно у розничных банков. Даже НБУ точно не скажет, сколько реально «плохих» кредитов числится за банками, которые уже давно научились прятать их в своих балансах.

По словам гендиректора ЕАВД Александра Ильчука, по итогам первого полугодия 2008 года задолженность населения перед кредитными организациями достигла около 15% розничного портфеля, что составляет около 20 миллиардов гривен. К концу этого года, по словам эксперта, уровень проблемной задолженности превысит 17% и достигнет 28,7 млрд. грн.

Схемы возврата

В настоящее время банки (как правило, с иностранным капиталом) работают с коллекторскими агентствами по двум схемам. Первая предполагает договор комиссии, когда коллектор получает определенный процент из суммы возвращенной задолженности. Второй – покупка коллектором портфеля долгов с определенной «скидкой». Но из-за нехватки собственных средств у коллекторов второй вариант пока мало распространен.

Далеко не все банки готовы прибегнуть к помощи коллекторов, уповая на собственную службу безопасности. Наиболее востребована такая услуга у розничных банков, которые работают с потребительскими кредитами. Банки уже отбирают коллекторов, с которыми будут работать, на тендерных условиях. По словам директора по рискам «Дельта Банка» Марчина Фиглуса, работа с коллекторскими компаниями должна входить в стратегию работы с должниками каждого розничного банка. И этому есть, по крайней мере, две причины:

Операционная: банкам следует заниматься их непосредственным бизнесом – предоставлением соответствующих услуг населению; возврат долгов – сфера деятельно