У банков изъяли часть ликвидности

Первое, что бросается в глаза при анализе 8-ми показателей банков за 2007 год, это отток средств из «Банка де Економий». Этот фактор в силу своей масштабности сказался не только на финальных показателях самого «BEM», но и всей банковской системы в целом. В декабре средства на балансе «Банка де Економий» уменьшились сразу на 1033 млн леев, или на 25,3%. Что практически нивелировало рост объемов баланса системы в этот период. За последний месяц ушедшего года средства на балансе всех действовавших на тот момент банков выросли всего на 178 млн леев, или 0,6%. Тогда как прежде среднемесячный рост составлял почти 4% (за январь-ноябрь в общей сложности 39,3%).

Пертурбации, произошедшие с балансом «Банка де Економий» в конце года, не стали сенсацией. Тем более, в самом банке к ним готовились. Отток средств со счетом был обусловлен единственной причиной – сентябрьским постановлением правительства о переводе всех счетов «публичных финансов» (Нацкассы социального страхования, Нацкомпании страховой медицины, а также территориальных казначейств) из «Банка де Економий» в специальное подразделение Национального банка.

Переведенные в НБМ в последний день декабря денежные средства составила в сумме более 1124 млн леев. Это существеннейшим образом повлияло на отчетные показатели – слагаемые баланса «Банка де Економий». За декабрь «депозиты всего» сократились в объеме на 1077 млн леев (-32,1%), «ликвидные активы» - на 996,4 млн леев (-44,7%).

Как отток этих средств скажется на деятельности банка? Говорит председатель правления «BEM» Григорий Гачкевич: «Хотя объемные показатели уменьшились, структура баланса банка, благодаря этому, изменилась в лучшую сторону. Публичные средства находились у нас на счетах до востребования, использовать их для кредитования было невозможно, средства инвестировались главным образом в государственные ценные бумаги. При этом, согласно договорам о размещении публичных средств на счетах, банк выплачивал по ним доход по устанавливаемой НБМ ставке REPO, в итоге маржа между процентными доходами и процентными расходами от «публичных средств» едва покрывала расходы «BEM» по обслуживанию этих счетов».

«До последнего времени соотношение кредитного портфеля к портфелю депозитов в нашем банке не превышало 40%. Тогда как оптимальным является соотношение на уровне 58-65%. С оттоком «публичных средств», которые находились на счетах до востребования и потому не могли рассматриваться как кредитные ресурсы, соотношение кредитов к пассивам в нашем банке сразу выросло до 56%. И это при том, что мы подстраховались, сократив в декабре объем кредитного портфеля. Сейчас мы намерены вновь активно наращивать его. Для этого у нас появились и дополнительные ресурсы, мы улучшили условия по размещению срочных депозитов и по динамике привлечения средств физических лиц находимся теперь в лидирующей группе банков», - говорит Григорий Гачкевич.

«Что касается сокращения ликвидных активов, то для нашего банка это не является существенным фактором, так как в силу названных причин текущая ликвидность у «Банка де Економий» в последнее годы значительно превышала нормативные требования. Да и сейчас соотношения «ликвидных активов» к «активам всего» при нормативе «не менее 20%» у нашего банка превышает 40%». Банк развивается уверенно и планомерно. Если исключить в подсчетах фактор оттока средств по решению правительства, то в таком случае чистый прирост активов по итогам прошедшего года составит порядка 513 млн леев, а это более 20%. И, важно, в этом году у «Банка де Економий» самые высокие по системе темпы роста прибыли – плюс 132,8%», - утверждает председатель правления «BEM».

С необходимостью перевести счета, на которых находились публичные средства на единый счет Казначейства, которым управляет Министерство финансов, с успехом справились в декабре и два других коммерческих банка – «Банка Сочиалэ» и «Эксимбанк». Первый из них расстался с суммой в пределах 190 млн леев, второй - около 60 млн леев.

Хотя влияние на показатели в целом