Суд удовлетворил иск женщины против НКО, выдавшей займ под 730% в год

Гражданка обратилась в суд, и недавно Высшая судебная палата поставила в этом деле точку, сообщает bizlaw.md

16 ноября 2019 года женщина она заключила с OCN ”CASH & GO” SRL небанковское кредитное соглашение, по которому компания обязалась предоставить ей сумму в 7000 леев сроком на 20 дней. Договором были установлены проценты за пользование ссудой в размере 2% в день или 730% в год и штраф за просрочку платежа в размере 4% в день.

Заявительница утверждала, что она была временно нетрудоспособна и не имела возможности вносить платежи вовремя, по этой причине 23 декабря 2019 г. она уплатила сумму в размере 10 000 леев, но представители компании сообщили ей, что эта сумма покрывает кредит лишь частично, а оставшаяся  задолженность - 4940 леев.

По словам заявительницы, в январе 2020 года она обратилась в кредитную организацию с просьбой прекратить начисление процентов в связи с тем, что она находится в отпуске по болезни. Ходатайство было отклонено, и ей предложили выплатить долг в размере 4940 леев до 31 января 2020 г. Впоследствии ей сообщили, что она задолжала сумму в размере более 12 000 леев.

Женщина подала жалобу в суд и отметила, что кредитный договор является стандартным, своевременно составленным и подготовленным для множества клиентов, без возможности переговоров между участниками сделки. Положения договора являются злоупотреблениями в том, что касается положения о процентах и штрафах, которые являются преувеличенными и незаконными, поскольку они существенно превышают сумму предоставленного кредита. Заранее составленный договор, по которому нельзя вести переговоры, не дает потребителю реальной возможности узнать на дату подписания контракта о степени риска, которому заемщик подвергается.

Заявительница утверждала, что при подписании контракта, видя процентную ставку в 2% в день, она не могла представить, насколько высока, несправедлива и преувеличена она по сравнению с процентными ставками в банковской практике и по сравнению со ставкой рефинансирования НБМ, которая на 16 ноября 2019 года составляла 10,44%. Таким образом, на момент подписания контракта OCN "CASH & GO" SRL не представила никаких расчетов, чтобы понять, что на самом деле процентная ставка 2% в день составляет 730% в год, что является преувеличенным, непропорциональным и приводит к неосновательному обогащению.

Она также заявила, что разумная процентная ставка составляет 20,66% годовых или 0,05% в день, исходя из следующих составляющих: стоимость кредита для привлечения финансовых средств, межбанковская справочная ставка (CHIBOR), которая на 16 ноября 2019 года составляла 10,44%; прибыль кредитора составляет примерно половину стоимости, указанной выше, в случае 5,22%; расходы, понесенные кредитором, а также расходы, связанные с поддержанием институционального резерва в размере около 4-5%.

Таким образом, заявитель указала, что при подписании договора о небанковском кредите процентная ставка в размере 20,66% годовых или 0,05% в день будет разумной и соответствовать принципу справедливости. То есть, сумма в размере 10 000 леев, уплаченная 23 декабря 2019 г., достаточна для покрытия всех причитающихся сумм и расходов, понесенных ответчиком по небанковскому кредитному соглашению.

В свою очередь, OCN "CASH & GO" SRL заявила, что женщина является постоянным клиентом компании, подписав и заключив семь небанковских кредитных договоров, всегда соглашаясь с условиями договора.

Судьи установили незаконный характер и абсолютную недействительность оспариваемых женщиной положений. Также было приказано взыскать со счета OCN "CASH & GO" SRL в пользу женщины сумму 2000 леев в качестве морального вреда.