СТРАХОВОЙ БИЗНЕС – ЭТО МАТЕМАТИКА

- Можно ли говорить о наличии в республике полноценного рынка страховых услуг?

- Если честно, то у нас рынка страхования со всеми присущими ему компонентами пока не сложилось. А ведь на нем должны присутствовать страховые и перестраховочные компании, актуарии, брокеры, независимые оценщики (причем последние делятся по сферам определения ущерба – здоровью или имуществу). В Молдове же сейчас существуют только страховые компании. Нет перестраховочных компаний в чистом виде, нет брокеров, нет актуариев. И нет общих четких правил, по которым участники рынка должны действовать.

Возьмем актуариев. Они должны иметь математическое, экономическое образование и заниматься цифрами, статистикой - по сути, теорией вероятности страхового рынка. Они обязаны изучить ситуацию и составить математическую модель всех рисков, подлежащих страхованию. На самом деле это страховые математики, если допустимо такое выражение. По статистике, из 10 автомобилей один попадает в аварию. Актуарий должен предусмотреть риски, рассчитать, сколько денег должны собрать страховые компании, чтобы покрыть ущерб, который в среднем будет причинен в ДТП одному автомобилю, обеспечить нормальное функционирование компании, а также ее прибыльность.

Другая функция у брокеров. Они помогают автовладельцам сориентироваться в услугах, ценах, операторах рынка и застраховать все возможные риски. Они же заключат договор от вашего имени и будут нести ответственность. В проекте нового закона есть определение брокера, предусматривается также, что эта деятельность должна лицензироваться.

Любой страховой бизнес – это математика. К сожалению, в республике она пребывает пока в зачаточном состоянии. Если бы в Молдове работали названные мною сегменты, то любой предприниматель, начиная свое дело, мог бы спокойно его просчитывать, не опасаясь за сохранность вложенных капиталов.

- Новые тарифы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) будут действовать лишь до принятия нового закона «О страховании»?

- Да. На рынке ОСАГО сложилась пока контролируемая ситуация. Автовладельцы были несколько взбудоражены прошлой осенью после известного решения Конституционного суда (КС) от 6 октября 2005 года. Суд признал неконституционным приложение 1 к постановлению правительства № 956, которое устанавливало условия страхования автогражданской ответственности. Постановление предусматривало, что пострадавшей стороне выплачивается компенсация за повреждение автомобиля, исходя из действующих цен с учетом износа. И после аннулирования этого документа в октябре страховые компании оказались в ситуации, когда они должны оплачивать все расходы полностью. До января эти проплаты оттягивались, но сейчас платежи пошли.

- Как скоро, на ваш взгляд, будет принят новый закон «О страховании»? И что тормозит этот процесс?

- В ближайшие две недели документ пройдет «горнило» кабинета министров, а потом попадет в парламент. Когда законодатели управятся с ним, неизвестно, но, надеюсь, они понимают важность и значимость этого закона. К тому же он разработан исходя принципов соответствия стандартам Европейского Союза и Международной ассоциации страховых надзоров (International Association of Insurance Supervisors – IAIS). Над законопроектом работали также эксперты Всемирного банка, которые дали по нему положительное заключение.

- Затраты возмещаются только на ремонт автомобилей? На Западе, к примеру, львиная доля ущерба приходится как раз на телесные повреждения и смерть?

- Действующий закон о страховании предусматривает, что «при причинении телесных повреждений или при наступлении смерти пострадавшего размер возмещения не ограничивается». Если человек попал в ДТП, он обращается к страховой компании только за тем, чтобы возместить ущерб по ремонту автомобиля. А о возмещении своих затрат на лечение забывает. Или не знает. Я, как глава инспекции, твержу об этом в каждом интервью. Люди должны знать свои права, а страховым компаниям, к слову, на руку некомпетентность и незнание