Скрытые комиссионы ипотечных кредитов в Молдове

Начнем с таксы за выдачу кредита. Взимают ее практически все банки, обусловливая это тем, что банк несет затраты, рассматривая заявки клиентов на получение кредита.

Любопытно, что в большинстве случаев затраты эти выражаются в процентах к сумме кредита.

Так, Mobiasbanca установил размер комиссиона в 1% от суммы кредита. Если эта сумма 200 тыс. леев, то на руки вам выдадут 198 тыс. леев.

В Unibank этот комиссион равняется также 1%, причем банк декларирует, что за рассмотрение заявок на получение кредита никаких денег не взимает.

А вот в Eximbank за рассмотрение заявки предусмотрен единоразовый платеж в 300 леев. Кроме того, в ипотечном калькуляторе этого финансового учреждение указывается также административный сбор в размере 1% от выданной суммы.

У крупнейшего банка Молдовы  – Moldova Agroindbank (МAIB) –  есть административная такса в 100 леев и ставший уже привычным 1% при выдаче.

FinComBank предлагает скидку в размере 50% комиссии за выдачу кредита, которая составляет 1% от его суммы.

Комиссия за рассмотрение заявки на получение кредита составляет 100 леев, а в случае, если вы подключены к системе банковского обслуживания FinComPay, – 50 леев.

У Victoriabank при выдаче ипотечного кредита также берется комиссион в размере 1% от суммы.

Очень важны десятые после запятой.

Если с предыдущим платежом все более или менее ясно и он достаточно транспарентен, то стоимость обслуживания кредита – это то, на чем стоит заострить внимание при выборе банковских предложений.

Большинство банков кроме указанных в рекламе процентных ставок начисляют на тело кредита и плату за обслуживание его остатка. Кто-то делает это ежемесячно, а кто-то раз в год. Несмотря на то что речь идет обычно о цифрах, выраженных десятыми процента, будьте бдительны ―  кумулятивный эффект этих долей составляет уже целые проценты. В плюс к основной процентной ставке.

Ничего противозаконного в такой практике нет, да и банки, не скрывая, публикуют и указывают в договорах эти обязательства. Просто не все их читают. Мало кто также  самостоятельно считает размер выплат, удовлетворяясь только общей суммой ежемесячной выплаты. А зря.

Тот же Mobiasbanca взимает ежемесячные 0,1% от остатка кредита. Аналогично поступают Eximbank.

FinComBank размер не раскрывает, ограничиваясь только сообщением на сайте, что все комиссионы прозрачны.

А вот Unibank не поскромничал и четко предупредил о размере: это 0,2% в месяц на сумму остатка. Если помножить на 12 месяцев, получается значительный довесок к стандартной процентной ставке по ипотечному кредиту.

В МAIB размер этого комиссиона ровно в 10 раз меньше ―  0,02%. Хотя он, конечно, есть, но в денежном выражении получается значительно привлекательнее.

Victoriabank помесячно плату за обслуживание не взимает, просто потому, что делает это раз в год ―  в размере 0,5% в год от остатка.

Поэтому, выбирая банк, не увлекайтесь только одной цифрой, ведь высокопрофессиональные маркетологи сделают все, чтобы клиенту запомнилась только она. Читайте внимательно предложения, в том числе  текст под звездочками. И считайте, потому что, если этого не сделаете вы, кто-то сделаете это за вас. Причем явно не в вашу пользу.

Чтобы наглядно понять разницу, приведем наглядный пример: кредит в 200 тыс. леев на 10 лет по 10% годовых:

― при 0,1% в месяц на остаток эффективная процентная ставка ― 12,1% годовых;

― при 0,2% в месяц на остаток кредита  эффективная процентная ставка ― 13,4% годовых.

Олег Косых, главный редактор ipoteka.md