"Procredit" готовится стать банком

Самое известное небанковское кредитное учреждение в нашей
стране месяц тому назад подало в НБМ заявку на получение
банковской лицензии. Мы обратились к генеральному менеджеру
"ProCredit" в Молдове Эмилии Царевой с предложением ответить
на вопрос: с какой целью или в силу каких причин "ProCredit"
решил преобразоваться в банк. Эмилия Царева ответила не
только на этот вопрос, но и рассказала, с приятно удивившей
открытостью, о специфических особенностях работы компании и
о планах на ближайшие год-полтора.

"Главное отличие небанковского кредитного учреждения от
банка в том, что оно не имеет права привлекать депозиты. Мы
располагаем капиталом наших акционеров и получаем кредиты
из-за рубежа. Но мы видим большие возможности для
привлечения средств и внутри Молдовы. И мы хотим
использовать и этот резерв. Средства, привлеченные внутри
страны, могут быть даже дешевле, чем заимствованные за
рубежом, - говорит Эмилия Царева. - Тем более что кредитуем
мы в молдавских леях, а ресурсы до сих пор привлекали только
в инвалюте".

Одной из специфических особенностей "ProCredit" является то,
что значительная доля предоставляемых кредитов в леях
индексируется к курсу доллара или евро. Таким образом риск
неблагоприятного изменения курсовой разницы перекладывается
на заемщика, что важно для кредитора, который привлекает
ресурсы в иностранной валюте. Но в ситуации, когда курс лея
укрепляется, понятно, что такое условие становится
невыгодным кредитору.

"Мы хотели бы кредитовать в инвалюте, но это не разрешено
законодательством Молдовы. Поэтому, чтобы уменьшить риски от
неблагоприятного изменения курса лея к иностранным валютам,
мы хотели бы привлекать в качестве ресурсов ту валюту, в
которой кредитуем", - поясняет наша собеседница.

"Как финансовая компания мы можем предложить нашим клиентам
только кредитование, но ничего другого. Это удовлетворяло
наших клиентов, так как большинство из них совсем маленькие
предприятия. Однако часть из них со временем вырастает, и у
таких клиентов появляются потребности, которые может
удовлетворить только банк. Это и расчетно-кассовое
обслуживание, и перечисление денег за рубеж, и потребность
накапливать средства на депозитах. За семь лет работы в
Молдове у "ProCredit" появилось много таких клиентов. И
каждый год их становится все больше. Им нравиться работать с
нами, а нам с ними. Поэтому это еще одна, быть может, самая
важная, причина почему "ProCredit" намерен стать банком", -
говорит Эмилия Царева.

"Мы знаем, что у 90% из тринадцати тысяч наших сегодняшних
клиентов оборот по их маленькому бизнесу не превышает
1000-1500 леев в день. Эти люди самостоятельно осваивают азы
бизнеса, у них нет специальной подготовки. И мы знаем, что
они не очень охотно обращаются в существующие банки,-
говорит Эмилия Царева. - Мы хотим создать в Молдове банк,
который был бы максимально доброжелателен и открыт к
обычным людям. И у нас есть опыт в этом отношении. Вы можете
убедиться, зайдя в любое отделение "ProCredit" - у нас нет
суровых охранников, мраморных полов или тяжелых дверей. На
посетителя сразу обращают внимание, стараются помочь ему
освоится, наши сотрудники разъяснят любому клиенту все, что
ему надо для получения услуги".

"Банк для обычных людей" - это не изобретение молдавского
"ProCredit". Это общий принцип деятельности 19 банков и
финансовых учреждений действующих в Юго-Восточной Европе,
Южной Америке и Африке в странах с "переходным" типом
экономики. Он проявляется в технологиях бизнеса, в тренингах
персонала, в маркетинге и рекламе. По состоянию на конец
2006 года совокупный объем кредитного портфеля этой
финансовой группы составлял 2,1 млрд евро, а объем
привлеченных депозитов 1,8 млрд евро. Учредителями и
основными акционерами "ProCredit" в Молдове являются
зарегистрированный в Германии холдинг "ProCredit", DOEN
Foundation (Голландия) и Western NIS Enterprise Fund (США).
Каждое из этих финансовых учреждений пользуется специальной
поддержк