Переход на новые лицензии

Заставят ли коммерческие банки увеличить уставный капитал до минимума в 100 млн леев? Такой вопрос заинтересовал тех, кто попытался внимательно прочесть опубликованные на прошлой неделе поправки, внесенные в Закон «О финансовых учреждениях».

Интерес и робкие толкования у банкиров вызвала статья 5 «Минимальный размер капитала». В последней редакции она стала настолько краткой, что мы ее процитируем полностью:

«(1) Минимальная сумма, подписываемая и вносимая в капитал банка, устанавливается в размере 100 миллионов леев.

(2) Стоимость акций оплачивается только денежными средствами.»

Лапидарность изложения, с одной стороны, порадовала банкиров, с другой, заставила насторожиться. Из текста вроде бы следует, что установленный порог в 100 млн касается уставного капитала, так как речь идет о «подписываемом и вносимом» капитале. На это указывает и упомянутая здесь же «стоимость акций». Если бы это было так, то это положение касалось бы только вновь создаваемых банков. Но НБМ заранее известил банковское сообщество, что 100 млн леев – это минимальный нормативный капитал, который необходимо иметь для сохранения лицензии на банковскую деятельность.

Напомним, что до сих пор в Молдове существовали три уровня банковских лицензий. Для обладания лицензией начального уровня необходимо было иметь нормативный капитал в 50 млн леев. Для получения разрешения на самостоятельное открытие счетов в зарубежных банках требовалось наличие собственного капитала 2-кратного минимальному. Для получения прав на еще более широкие полномочия, в частности, на специальные операции с ценными бумагами, банки должны были получить лицензию высшего уровня, а для этого иметь капитал в размере не менее 3-кратного минимального. Все это было прописано в специальном регламенте НБМ.

Последний раз требования к нормативному капиталу были откорректированы в ноябре 2003 года. Тогда НБМ рекомендовал банкам, желающим сохранить прежние уровни лицензий, поэтапно увеличивать капитал до соответствующего кратного объема, исходя из того, что к июню 2004 года «минимум» устанавливался в 40 млн леев, к лету 2005 – в 45 млн леев и, наконец, к началу 2006 года - в 50 млн леев. И вот спустя два с половиной года новый виток повышения требований – минимальный собственный капитал всякого банка-резидента должен составлять не менее 100 млн леев.

Это требование прямо следует из статьи 14 «Капитал» того же Закона «О финансовых учреждениях»:

(1) Минимальная сумма, которую банк должен поддерживать в качестве регламентированного капитала, не может быть меньше минимального размера капитала, установленного в части (1) статьи 5.»

Так что теперь требование ко всем без исключения банкам–резидентам едино: 100 млн леев – это минимум для капитала, рассчитываемого по специальной методике, учитывающей скидки на всевозможные риски, а также выводящей за пределы подсчетов оценку движимого и недвижимого имущества на балансе коммерческих банков.

Для большинства действующих в Молдове банков это изменение не влечет за собой прямых последствий и не требует каких-либо незамедлительных шагов. Как видно из публикуемой таблицы «8 основных показателей», абсолютное большинство банков имеют совокупный нормативный капитал – он же капитал «1 уровня» - намного превышающий минимальный порог в 100 млн леев. Даже у банков с самым небольшим размером капитала («ProCreditBank» и «Универсалбанк») он на последнюю отчетную дату превышает новый минимальный уровень на 5-7 млн леев.

Но что станется - могут задаться вопросом читатели - если капитал какого-либо банка снизится ниже установленной черты? Возможные последствия подробно прописаны в законе. В наибольшей мере этого вопроса касается статья 38 «Исправительные меры и санкции». Гамма воздействий на допустивший нарушение банк – а снижение капитала ниже нормы рассматривается в числе нарушений – предусмотрена достаточно широкая. От предупреждения и подписания соглашения, предусматривающего исправительные меры, до крайней меры - отзыва лице