МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА ТОЛЬКО НАЧИНАЕТСЯ

Год назад ЕБРР предоставил двум молдавским банкам -
"Мобиасбанкэ" и "Банка Сочиалэ" - ресурсы на кредитование
микробизнеса. Это же международное финансовое учреждение
выделило средства на техническую помощь (консультирование
банков-реципиентов). На этой неделе мы встретились с
Михаэлем Кортенбушем, исполнительным директором
зарегистрированной в Германии компании "BFC", выигравшей
тендер ЕБРР на предоставление таких услуг.

"В данном случае техническая помощь призвана создать
отдельное бизнес- направление внутри банка, - рассказывает
Михаэль Кортенбуш. - Главная цель этого проекта в Молдове -
рост конкуренции в этом сегменте финансовых услуг.
Конкуренция среди финансовых учреждений способна улучшить
сервис для клиентов. Как в отношении доступности и удобства
в получении необходимых для бизнеса финансовых средств, так
и в отношении цен на кредиты".

Михаэль Кортенбуш показывает таблицу, где представлены
последние статистические данные о развитии микрокредитования
в 11 странах на постсоветском пространстве. В Молдове
программа начата позже, чем в других странах. Естественно,
что и результаты разные. У стран-гигантов счет идет на сотни
тысяч выданных кредитов и миллиарды долларов. Даже в
сопоставимой с нашей страной Армении, включившейся в
программу в октябре 2002 года, объем кредитования составил
уже $115 млн. Грузия формально подключилась к программе
осенью 2000 года, однако по- настоящему работа по проекту
началась в 2003 году. "Второй этап проходит намного успешнее
первого. Сейчас в Грузии по этой программе через 48 тысяч
кредитов выделено более 200 млн долларов.

В Молдове более года постоянно работают семь консультантов
"BFC". Они помогли наладить работу по кредитованию микро
бизнеса в 14 филиалах, двух названных банков. В оставшиеся
до конца действия программы девять месяцев должны быть
созданы еще 10 таких "плацдармов". "Сегодня нет сомнения в
том, что выполнение программы позволит эффективно
использовать не только средства выделенные ЕБРР, но и
расширить кредитование за счет собственных средств банков.
Уже выдано 1567 кредитов на сумму в долларовом эквиваленте
$5,57 млн, до конца года эти цифры по меньшей мере удвоятся.
У этих двух банков будет самая большая и, как мы
рассчитываем, самая эффективная в Молдове сеть подразделений
по микрокредитованию", - говорит М.Кортенбуш.

"Стартовые условия в двух банках, выбранными ЕБРР для этой
программы, были довольно разными, - рассказывает г-н
Кортенбуш. - "Мобиасбанк" до этого очень успешно развивал
ритейл. А принципы работа с населением и с мелкими
предпринимателями имеют очень много общего. Так что у
"Мобиасбанка" уже был определенный опыт по выстраиванию
бизнеса, нацеленного на массового клиента. Но и у "Банка
Сочиалэ" есть достижения. Позитивно мы оцениваем успехи
работы в двух его филиалах в Орхей и Комрате, где были
созданы специальные подразделения. Большая филиальная сеть
"Банка Сочиалэ" позволяет ему рассчитывать на то, что
микрокредитования станет со временем одним из его "коньков".

"Когда создавалось учреждение, которое сегодня называется
"ProCredit", была совершенно точно определена ниша для его
деятельности, - продолжает М.Кортенбуш. - И много лет этот
кредитор практически не ощущал сколько- нибудь серьезной
конкуренции со стороны коммерческих банков. Во многих
регионах за пределами Кишинева такая ситуация сохраняется и
сегодня. Она не очень сильно изменилась с тех пор, как я
руководил "MEC". На самом деле в Молдове кредитование микро
и малых предприятий - это даже не ниша, а огромный, еще не
разработанный пласт. Из десяти клиентов, которые приходят за
микрокредитом, самое большое 3-5 имеют кредитную историю.
Большая часть из них имела опыт через "ProCredit".

От мелкого заемщика нельзя требовать никаких формальных
бизнес-планов. Эффективная технология кредитования мелкого
бизнеса предполагает, что план использования кредита и
программа его погашения прорабатывается совместно заемщиком
и кред