Ипотека и панацея

В последнее время много говорят об ипотеке, ипотечном строительстве. В процессе подготовки «Закон об ипотеке». И хотя в новом законе речь идет об ипотеке как форме кредитования вообще, пока в Молдове выдаются лишь ипотечные кредиты под строительство. Все разговоры ведутся вокруг нее, так как это первый и пока единственный наиболее распространенный финансовый инструмент решения жилищной проблемы, существующей сегодня в Молдове.

Определимся сразу: цель этого ипотечно-строительного бума - не сама ипотека, она лишь символизирует наличие главной, жилищной, проблемы, что во все времена было весьма актуально. У нас же в последние 5 лет ситуация на рынке недвижимости приобрела гротесковые формы. Фантастически низкие цены на вторичное жилье в 90-х сменили не менее фантастически высокие цены в последние 2-3 года.

Многие финансовые эксперты, в том числе специалисты банковского сектора, сходятся во мнении, что сейчас самый неподходящий момент приобретать и даже продавать жилье - ситуация слишком нереальная, надо дать ей время успокоиться, как выразился известный экономист, «устаканиться». Но время идет, жизнь проходит, а проблему надо решать, даже в такой гротесковой ситуации, как наша, люди ищут выход из нее, пусть даже не самый лучший. Тем более что к гротескам нам не привыкать, вся наша жизнь в последние почти 20 лет плохо вписывается в рамки нормального размеренного существования.

ПРИЧИНЫ БУМА НА РЫНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ

Экономически и психологически все объясняется просто: у людей появились деньги. Если до 2003 года народ в массе своей существовал на уровне выживания, то после него доходы граждан выросли, причем не нормальным путем, а резко. Разумеется, мы имеем в виду в первую очередь деньги наших соотечественников, работающих за границей.

За годы перемен оформилась и своеобразная - на базе образа жизни на грани выживания - философия или точнее культура потребления, в соответствии с которой при появлении большей суммы денег человек теряется и не знает, куда ее вложить, а потому его действия часто неразумны, иррациональны. Он начинает приобретать предметы роскоши, в лучшем случае вкладывает в образование детей, решает домашние проблемы, приобретая или строя жилище и обзаводя его новейшей техникой. Миллиард неосвоенных экономикой денег - это не фикция, а реальность. Деньги, хлынувшие в Молдову, не инвестируются, они даже не оседают, проходят мимо банков. На фоне отсутствия развитого финансового рынка - фондового, страхового, даже банковского - и при том, что люди боятся и не умеют заниматься бизнесом, первая ниша, куда они попадают - инвестиции в жилье, в приобретение и строительство.

РЕЗУЛЬТАТЫ БУМА НА РЫНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ

Главный итог этого - цены на квадратный метр жилья у нас в стране в 6-7 раз подскочили, и их уровень гораздо выше принятого. Они варьируют в районе 700-800 евро. Причем на вторичном рынке жилья его стоимость такая же, как на первичном, а разницы в ценах на квартиры различных размеров почти нет. Это ненормально. Когда ситуация изменится, произойдет дифференциация и улучшение рынка. Пока же по причине фантастического взлета цен строительный рынок стал крайне выгодным, а потому привлекательным, на нем появилось большое число игроков.

«Заговорили о строительном буме, хотя экономически он держится на ложных предпосылках. Во-первых, и это самое главное, экономика не может обеспечить уровень зарплаты, позволяющий существование классического ипотечного строительства. Предполагается, что финансовый поток, идущий из-за рубежа, не иссякнет, но это рискованное предположение, и строить целую отрасль экономики на деньгах гастарбайтеров - неправильно, эти деньги я бы назвал шальными и бесперспективными, сегодня они есть, но где гарантия, что завтра их будет столько же?», - рассуждает эксперт центра «Idis viitorul» Вячеслав Ионицэ.

Во всем мире ипотечные кредиты - это самые дешевые и длинные деньги. У нас по целому ряду причин риски ипотечного строительства велики, соответственно, и проценты нереально в