ИПОТЕКА - ВРЕМЯ НЕ ЖДЕТ

Объем кредитов для приобретения жилой недвижимости в текущем
году имеет все основания превысить уровень в 1 миллиард
леев. Даже при сравнительно скромном росте этого сегмента
банковского кредитования - на 16 процентов. Как нам сообщила
первый вице-председатель правления "Молдова-Агроиндбанка"
Ана Георгиу, на конец 2006 года в целом по банковской
системе на цели приобретения жилья было предоставлено 864
млн леев. А уже первые месяцы нового года демонстрируют
довольно активный спрос со стороны заемщиков и не менее
активный характер предложения со стороны кредиторов.

По нашим данным, не менее семи банков разработали и
различными методами продвигают специализированные кредитные
продукты, связанные с приобретением жилой недвижимости. В
нашу задачу не входит сравнение всех подобных предложений,
но о некоторых существенных сторонах и изменениях условий
кредитования, которое принято называть "ипотечным", мы
постараемся коротко рассказать.

Начнем с того же "Молдова-Агроиндбанка", который остается
наиболее крупным оператором на этом сегменте рынка с долей
порядка 42%. По итогам 2006 года, как сообщила Ана Георгиу,
"MAIB" предоставил в общей сложности 363 млн леев кредитов
на цели так или иначе связанные с приобретением жилья.

Этот банк предлагает три вида продуктов. Наиболее
перспективным в самом банке считают кредитное предложение,
связанное с предварительным накоплением средств
потенциальными заемщиками на особых депозитных счетах до
размера не менее 1/2 от стоимости недвижимости, которую
физическое лицо собирается приобрести с помощью кредита.
"Половину накопи заранее, половину предоставит банк". Такая
схема является не только экономически обоснованной, считают
в банке, но и решает вопросы субъективного порядка - ведь
она заранее дисциплинирует клиента, предлагая на практике
проверить, насколько он способен соблюсти договоренности о
выделении из своего бюджета определенной суммы денег.
"Проверенным" таким образом клиентам (срок накопления
средств на депозите может составлять от 5 лет до полугода)
"MAIB" готов предоставить кредит по самой низкой ставке,
которая сейчас составляет 12% годовых. Такая схема тем
выгоднее, чем короче срок накопления, так как ставка
доходности по соответствующему депозиту невысока - 7%
годовых. Думается, есть смысл подержать средства в банке
шесть месяцев, чтобы получить кредит лет на десять не под
стандартные 15%, а под 12% годовых.

Другой кредитный продукт "MAIB" заточен под приобретение
недвижимости на первичном рынке, точнее даже будет сказать,
строящегося жилья. Он основывается на интересах трех сторон:
самого заемщика, банка- кредитора и застройщика, который
нуждается в получении финансовых средств для постройки
жилого дома и последующей продажи квартир в нем. Список
застройщиков-партнеров "MAIB" постоянно расширяется.
Сотрудничество на этом направлении начиналось с Кишиневским
муниципальным ипотечным агентством (АМИК), затем с компанией
"Глоринал", а теперь и с многообещающей компанией "Локуинца
пентру тоць". Есть в списке и более мелкие по размерам
застройщики и строительные фирмы.

Форма кредитования по типу "тройственный союз" в разных
модификациях представлена в предложениях нескольких банков.
По нашим наблюдениям, наиболее широко она используется в
"Молдиндконбанке" (MICB) и "Инвестприватбанке" (IPB), также
тесно сотрудничающих с застройщиками.

Интересы финансового учреждения и его корпоративных клиентов
в этом случае достаточно прозрачны. Банк не только имеет
возможность контроля за целевым расходованием средств,
полученных застройщиками, но и постоянно находится в курсе
реализации ими строящегося жилья, а, значит, может
рассчитывать и предупреждать риски "образования неликвидов".
Застройщик получает надежную финансовую опору в лице банка,
также как и он связанного обязательствами по предоставлению
конечного продукта - квартиры или коттеджа тому, кто вносит
свои кровные, если ни на всем протяжение строительства, то