Ионицэ: Ограничение в выдаче кредитов гражданам наносит ущерб экономике

Ионицэ отметил, что лица, взявшие в банках потребительские кредиты и на недвижимость, являются лучшими плательщиками и наиболее ответственными по отношению к банкам, передает unimedia.info

Банковская система Молдовы по части финансирования населения практически встала на паузу, учитывая, что деньги нужны населению прямо сейчас. Об этом сообщил Вячеслав Ионицэ, эксперт по экономической политике Института развития и социальных инициатив «Viitorul».

Эксперт напомнил, что в мае НБМ принял постановление об ответственном кредитовании физических лиц банками, которое вступило в силу с 1 июля текущего года. Параллельно с НБМ аналогичный документ для небанковского сектора утвердила и Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР). Таким образом, на всю финансовую систему Республики Молдова были наложены относительно строгие правила, препятствующие выдаче определенных видов кредитов. И наиболее уязвимым аспектом регулирования является то, что люди должны предоставить подтверждение легального дохода. 

«Но известно, что в Республике Молдова половина доходов населения практически не может быть доказана юридически. Более того, мы когда-то обсуждали, что в Республике Молдова было бы хорошо, если бы недвижимость продавалась в лизинг, потому что население, приобретающее жилье, как правило, имеет доход, но не может привести официальные доказательства того, что у него есть такой доход", - сказал Ионицэ.

По словам Вячеслава Ионицэ, вводя это правило, контролирующие органы создали новый бизнес, где за 100 евро можно купить документ, который не соответствует действительности, но подтверждает наличие официального дохода. 

«Создана новая индустрия по фальсификации официальных документов, и возникает вопрос, зачем это было нужно. Неужели проблема здесь настолько велика, что население не сможет платить?» — задается вопросом Вячеслав Ионицэ.

Экономист сообщил, что в настоящее время в Республике Молдова общий объем кредитов по отношению к валовому внутреннему продукту (ВВП) почти в два раза ниже, чем должен быть. У нас недофинансированная экономика. Долговое бремя молдаван значительно выросло, с 4-5% 15 лет назад до 16% сегодня. Однако в среднем по Европе этот показатель составляет около 60%, а по региону — около 20%.

«Наши расчеты показывают, что помимо кредитов, которые они имеют в банках, в небанковском секторе, население также берет взаймы у родственников и друзей. Объем этих кредитов сопоставим с небанковским сектором. И у нас все еще есть сильное присутствие ростовщиков. Желая защитить гражданина, мы на самом деле создаем ему большие проблемы», — сказал экономист.

Экономический аналитик заявляет, что в этом году процесс кредитования замедлился. Что касается потребительских кредитов, то если в прошлом году они росли в среднем на 250 млн леев в месяц, то в этом году они растут в среднем на 11 млн леев в месяц, это минимум с 2015 г. В настоящее время банки практически не предлагают потребительские кредиты, и они предлагают гораздо меньше ипотечных кредитов, чем в прошлом году.

«Мы живем в год кризиса, цены растут гораздо быстрее, чем доходы населения. Цены выросли примерно на 35%, а доходы населения примерно на 15%. Население вынуждено тратить больше, чем в прошлом году, но потребляет меньше. При этом у населения есть два инструмента для обеспечения того же объема потребления, что и в прошлом году. Чтобы использовать имеющиеся у него сбережения и брать взаймы. А если мы ужесточим условия кредитования, то не посадим ли мы население на неофициальное финансирование? Зачем это было нужно? Чтобы население вовремя платило, чтобы у нас не было проблем с финансированием», — неоднократно задавал себе вопрос экономический аналитик.

Говоря о задержках платежей, Вячеслав Ионицэ отметил, что если в 1998 году около 70% всех кредитов, взятых в банках, имели просрочки платежей, то в настоящее время этот показатель находится на уровне 31,2%. Показатель, который неуклонно снижался на протяжении всех лет.

Эксперт составил топ сфер деятельности, где есть кредиты с просрочками. Самые большие проблемы у строительных компаний, у которых почти 70% всех взятых кредитов просрочены. Далее следует транспортно-коммуникационный сектор, где 63,2% кредитов имеют просрочку платежа. Речь идет также о небанковской финансовой среде - 55,2%, производственной промышленности - 52,1% и услугах - 51,5%. В случае с населением только 17,4% потребительских кредитов имеют просрочку платежа и находятся на 13 месте.

"Что касается ипотечных кредитов, он заявил, что в 2016 году около 20% имели просрочки по платежам. Интерес был высокий, условия были довольно суровые. К 2018 году начался бум на рынке недвижимости, люди начали брать огромные кредиты, а объем просроченных кредитов упал до 7,3% в первом квартале 2020 года. Затем наложил свой отпечаток кризис 2020 года. Просроченные платежи выросли до 10,3% во втором квартале 2020 года и упали до 6,4% в четвертом квартале 2021 года", - повторил Вячеслав Ионицэ.

Экономический аналитик утверждает, что в Республике Молдова лучшим клиентом финансовой системы являются физические лица, которым в 2022 году нужны деньги для покупки товаров, оплаты счетов, поддержания своей  деятельности.