Гид сомнительных сделок

На прошлой неделе вступил в силу новый Закон о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Прежний закон, образца 2001 года, был разработан в соответствии с требованиями специальной конвенции ЕС 1991 года и, как считают в Центре по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, был довольно неплохим. Но в 2005 году конвенцию обновили, тогда и возникла необходимость в новом законе.

По словам замначальника юридического управления ЦБЭПК Руслана Осадчий, кардинальных изменений не будет, система предупреждения и борьбы с отмыванием денег, в целом, остается прежней. Основное нововведение, по его словам, относится к идентификации клиентов. В старой редакции эти меры отсутствовали и были перечислены в других законодательных актах. К примеру, если речь шла о банках, процедура содержалась в Законе о финансовых учреждениях. В новом же законе процедуры оговорены для всех субъектов, обязанных предоставлять подобную информацию. Отныне все без исключения отчетные единицы будут руководствоваться едиными правилами при составлении данных, которые может истребовать Служба по борьбе и предупреждению отмывания денег, созданная в составе ЦБЭПК.

Эксперты считают, что хотя система идентификации и работала, она была далека от совершенства. Именно из-за отсутствия четких правил. На этот раз в этот вопрос внесли максимальную ясность. Меры будут предприниматься в отношении и юридических и физических лиц, а также их посредников. Закон оговаривает и условия, при которых они используются. Например, при совершении разовых операций на сумму не менее 50 тыс. леев, а также при электронных сделках на сумму, превышающую 15 тыс. леев. Как отметил замначальника Службы предотвращения и борьбы с отмыванием денег Михаил Гофман, прежде банки были обязаны информировать Центр о каждой такой трансграничной транзакции, независимо от ее размера. Сама идентификация будет происходить на основании документов, удостоверяющих личность, а также информации, полученной из "реальных и независимых источников". В этих же целях отчетные единицы вправе испрашивать у клиентов данные о целях и характере деловых отношений, "сложных и необычных операциях".

Помимо этого, будет вестись постоянное наблюдение за сделками или деловыми отношениями идентифицируемых клиентов. Под эти критерии не будут подпадать сделки по обслуживанию органов публичной власти через Госказначейство, получение полиса страхования жизни, при условии, что премия не превышает 15 тыс. леев, либо единовременная страховая выплата не выше 30 тыс. леев. Как отметил г-н Гофман, пока у нас не зарегистрировано ни одной попытки легализовать деньги посредством страховых компаний. Однако это не означает, что подобные ситуации не возникнут в будущем. Также внимание органов надзора не должны привлекать страховые полисы пенсионных фондов при условии, что они не могут быть оплачены досрочно и использоваться в качестве гарантии или залога для получения займа.

Как отметил Руслан Осадчий, список отчетных единиц, то есть тех, кто в должен делиться с Центром информацией о сомнительных и т.н. лимитированных сделках, практически не отличается от того, который действовал. На протяжении последних лет он постоянно пополнялся новыми позициями, как того требовали европейские директивы. На первой позиции, конечно же, банки. Перечень продолжают обменные кассы, инвестфонды, общества по управлению инвестициями, депозитарные общества, профучастники рынка ценных бумаг, брокеры, дилеры, страховые компании, игорные заведения, агентства недвижимости, дилеры драгметаллов, адвокаты, нотариусы, аудиторы и др.

С финансовыми учреждениями эффективная система сотрудничества налажена еще с 2003 года, когда полномочия по борьбе с отмыванием денег перешли от Генпрокуратуры к ЦБЭПК. А вот с остальными отчетными единицами придется еще поработать. Как считают в Центре, вступление закона в силу позволит завершить разработку механизма обмена информацией со всеми "ответчиками", так как устранены все недоработки, по прич