Cтандарты банковского кредитования для компаний значительно ужесточились

В кредитовании сектора нефинансовых компаний в 2022 году по-прежнему доминировал банковский сектор, при этом темпы роста объема кредитов, выданных небанковским сектором кредитования, замедлились, сообщает mold-street.com

По данным НБМ, на конец 2022 года остаток кредитов, предоставленных субъектами финансовой системы нефинансовым компаниям, достиг величины 37,72 млрд леев, увеличившись на 13,6 процента по сравнению с концом 2021 года.

Банки владеют большей долей по сравнению с небанковским кредитным сектором: 93,3 процента от общего остатка кредитов, выданных финансовым сектором, приходится на банковский сектор. Так, остаток кредитов, выданных банками нефинансовым компаниям, составил 35,19 млрд леев, увеличившись на 13,5 процента.

В то же время остаток кредитов, выданных НКО нефинансовым компаниям в 2022 году, зарегистрировал рост, аналогичный росту банковского сектора (+14,9 процента в годовом выражении), имея пропорциональный вклад в увеличение финансирования нефинансовых компаний.

Макроэкономические риски и неопределенности, проявившиеся в течение 2022 года, обусловили самое жесткое ужесточение кредитных стандартов, применяемых банками к компаниям с 2018 года по настоящее время, превышающее максимум, зафиксированный в 2021 году.

Согласно данным опроса банковского кредитования, стандарты банковского кредитования для компаний в 2022 году значительно повысились, превысив уровень, ожидаемый респондентами в течение года.

Основными факторами, выделенными респондентами в отношении ужесточения кредитных стандартов, стали восприятие рисков и неопределенностей на фоне напряженности региональной ситуации и инфляционного давления, а также более низкая толерантность к принимаемым рискам, что сигнализирует о более осторожном подходе.

Более высокие затраты на финансирование также оказали негативное, но сравнительно меньшее влияние, говорится в Отчете о финансовой стабильности за 2022 год.

Эти условия побудили респондентов в первом квартале 2022 г. сообщить о самом серьезном ужесточении кредитных стандартов с начала опроса (1 кв. 2018 г.), превысив максимальное значение, зафиксированное в 2021 году.

В описанных обстоятельствах спрос на кредиты со стороны компаний незначительно увеличился в течение первых трех кварталов 2022 года со значительным снижением к концу года, отмечает НБМ.

За первый квартал 2023 года респонденты указали на сохранение кредитного спроса. Уровень финансового посредничества Республики Молдова в сегменте нефинансовых компаний оставался очень низким по сравнению с другими государствами региона.

По итогам 2022 года доля в ВВП кредитов нефинансовым компаниям, выданных финансовой системой (банковской и небанковской), составила 14,3 процента, увеличившись на 0,6 п.п. по сравнению с концом 2021 года.

При этом сальдо кредитов, выданных банковским сектором, зафиксировано на уровне 13,3 процента (+0,5 п.п. по сравнению с предыдущим годом). Динамика указанного показателя во многом обусловлена опережающим ростом кредитной активности на фоне скромного роста экономической активности в номинальном выражении в течение 2022 года.

В международном рейтинге по доле финансового посредничества в сегменте нефинансовых компаний в ВВП Республика Молдова находится на более низкой позиции по сравнению с другими европейскими государствами и намного ниже среднего уровня развивающихся экономик.