Бюро кредитных историй

У всех дееспособных граждан Республики Молдова, а также юридических лиц-резидентов нашей страны в недалеком будущем, как можно ожидать, появится реальный шанс стать субъектами своих собственных кредитных историй, которые будут аккумулироваться и сохраняться в специальном учреждении или даже нескольких учреждениях. Проект Закона "О бюро кредитных историй" выходит на финишную прямую. На прошлой неделе он был обсужден в постоянной парламентской комиссии по экономической политике, бюджету и финансам, после чего было принято решение внести в него некоторые коррективы. На этой неделе, в среду, комиссия утвердила законопроект и предложила вынести его для утверждения в первом чтении на пленарном заседании парламента 26 октября. Напомним, что первоначальный проект этого закона был утвержден правительством и передан в законодательный орган еще в апреле 2006 года. Тогда предполагалось, что Закон "О бюро кредитных историй", после принятия его парламентом, вступит в действие не позднее 1 января 2007 года.

Сразу надо сказать, что будущий Закон "О бюро кредитных историй" касается не только коммерческих банков и их клиентов-заемщиков. По основополагающей концепции, отраженной в законопроекте, этот нормативный акт покрывает область даже более обширную, чем сфера деятельности "финансовых учреждений". В преамбуле законопроекта сказано, что он принимается "в целях повышения эффективности деятельности финансовых учреждений (банковских и небанковских), предприятий связи и общественных (коммунальных) служб и других компаний, которые предоставляют кредиты в соответствии с настоящим законом".

Ни у кого, кажется, нет сомнений в том, что субъектами правоотношений, которые будет регулировать новый закон, должны стать клиенты всех учреждений, курируемых Национальным банком Молдовы и Национальной комиссией по финансовому рынку. Но, как выяснилось в беседах, далеко не все готовы к восприятию идеи о том, что под действие нового закона попадут практически все юридические и физические лица, имеющие взаимоотношения с такими компаниями как, например, "Молдтелеком", "Молдовагаз", "Апэ канал", "Юнион Феноса" и другими поставщиками услуг, предоставляемых клиентам в кредит. Однако, следуя букве законопроекта, это именно так. И никак иначе.

Ведь и в статье 2 "Используемые определения" в законопроекте дано настолько широкое определение термина кредит, что оно покрывает чрезвычайно широкие области отношений. Цитирую: "Кредит - любое обязательство по предоставлению денег в виде ссуды при условии их возврата, выплаты процентов и других причитающихся выплат; любое продление срока возврата долга; любое обязательство по продаже имущества, выполнению работ или оказанию услуг при условии отсрочки платежа, в том числе на основании лизинга; любое изданное заверение; любое обязательство по приготовлению долгового обязательства или другие права по произведению оплаты. В соответствии с настоящим законом не считаются кредитом средства, предоставленные инвесторами и полученные бенефициаром в рамках выпуска облигаций или других ценных бумаг". (Последнее предложение, заметьте, не столько ограничивает понятие кредита, сколько указывает на его широту, контрастно оттеняя ключевое словосочетание - "любое обязательство".)

Если законодатели утвердят эти кардинальные для практического применения закона положения без изменений, то сведения в бюро кредитных историй (БКИ) обязаны будут передавать абсолютно все учреждения и компании, предоставляющие товары и услуги без предварительной оплаты, то есть в кредит. С учетом последствий - хотя бы даже только для масштаба деятельности кредитных бюро - содержащийся сегодня в преамбуле и "используемых определениях" посыл требует более детальной проработки в других разделах законопроекта. Наши эксперты говорят, что правильным было бы заблаговременно обратить внимание законодателей на необходимость учесть и отразить в законе последствия, возникающие в связи как раз с его "широтой охвата". Законопроект создавался под эгидой Всемирного банка,