Банковская статистика

29 мая исполнилось 16-лет со времени создания Национального банка Молдовы, а 4 июня традиционно отмечается как день рождения независимой банковской системы нашей страны. В связи с этими памятными датами НБМ подготовил отчет о достижениях системы за прошедшие годы (с ним заинтересованные лица могут познакомиться на сайте www.bnm.org). А мы хотели бы обратить внимание читателей на некоторые тенденции, прослеживающиеся в статистике за апрель и четыре месяца текущего года.

За апрель сальдо кредитов в национальной валюте увеличилось на 252,2 млн леев (+2,7%), в иностранной - на 206,1 млн в леевом эквиваленте (+3,7%). К началу мая совокупные кредитные вложения в экономику коммерческих банков достигли 15 279,3 млн леев. По сравнению с началом года объем кредитного портфеля банковской системы вырос на 11%.

За четыре месяца сальдо кредитов в национальной валюте увеличилось более чем на 11,5%, в иностранной - чуть менее чем на 10,1%.

Ставки по кредитам как в леях, так и в СКВ за обозреваемый период варьировали в достаточно узком коридоре. Средневзвешенная ставка по вновь выданным кредитам в нацвалюте в апреле сложилась на уровне 18,62%, по кредитам в СКВ - на уровне 10,91%. Наиболее дорогими в апреле оставались кредиты в леях на срок до одного месяца - 22,32%, в том числе "ломбардные" кредиты физическим лицам - 37,05% годовых. Без учета специфических "ломбардных" кредитов средневзвешенная ставка по леевым кредитам для физических лиц составила 19,09%, а для юридических лиц 18,38% годовых. Отметим как положительное явление: наиболее длинные кредиты - со сроком свыше 12 месяцев - остаются наиболее привлекательными по цене. В апреле юридические лица получали их по средней ставке 17,47%, а физические - под 18,88% годовых.

В качестве положительной тенденции может быть расценено и увеличение доли наиболее продолжительных по срокам кредитов в общем объеме вновь выданных кредитов. В апреле на долю "длинных" вложений пришлось почти 52% от леевых кредитов, и почти 73% от объема кредитов в иностранной валюте. При этом средневзвешенная ставка по длинным кредитам в СКВ для юридических лиц сложилась на уровне 10,66% годовых.

Отметим, что коммерческие банки теперь практикуют выдачу кредитов в иностранной валюте и физическим лицам. Причем в статистической отчетности отражаются не пресловутые кредиты "с привязкой" цены кредита к курсу лея в доллару или евро, а кредиты, выдаваемые именно в иностранной валюте. Такие кредиты, как разъяснили в НБМ, могут быть выданы физическим лицам при условии, что полученные ими средства используются для оплаты учебы, лечения, отдыха за рубежом. А также в некоторых других случаях, предусмотренных Валютным регламентом.

Пока такая практика еще не очень распространена, вероятно, вследствие недостаточной информированности населения. Так, выданные в апреле кредиты в СКВ для физических лиц составили в общей сложности 3,15 млн в леевом эквиваленте. Средняя стоимость таких кредитов составила 14,52% годовых. Сравнительная дешевизна кредитов в иностранной валюте, особенно заметная на фоне укрепления курса лея, может, как предполагают наши эксперты, стать стимулом для роста этого вида кредитования в летний период. Так как именно в летние месяцы существует потенциально высокий сезонный спрос на кредиты, связанные с оплатой отдыха за рубежом и оплаты обучения в иностранных учебных заведениях. Можно предположить, что с расширением интереса к такому кредитованию, на нашем банковском рынке появятся предложения по кредитованию не только в долларах и евро, но также и в российских рублях, которые также признаются свободно конвертируемой валютой.

Если совокупный объем кредитного портфеля коммерческих банков за апрель увеличился на 458,3 млн леев, то прирост срочных депозитов составил всего лишь 359,5 млн леев. Впрочем, если считать с начала года, то за четыре месяца темп роста срочных депозитов перегнал темп роста кредитования. По первому показателю рост составил 14,1%, по второму - чуть менее 11%. Однако темпы тем