Банки пытаются сократить "плохие долги"

Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и Федеральная
миграционная служба РФ подписали договор, по которому банки
смогут получить от ФМС данные об адресах проживания и
действительности паспортов заемщиков.

Обмен информацией между ФМС и НБКИ начнется 1 марта.
"Информация из миграционной службы нужна банкам для того,
чтобы выяснить, что паспорт того или иного человека,
обратившегося за кредитом в банк, не числится в списке
утраченных, утерянных или украденных", - пояснил генеральный
директор НБКИ Александр Викулин. Это, по его мнению, поможет
банкам снизить процент просроченной задолженности заемщиков.

Викулин указал, что это лишь начало: кредитное бюро
заинтересовано в информации от Федеральной налоговой службы
и Пенсионного фонда. По его словам, при ЦБ уже создана
рабочая группа, в задачи которой входит решение этого
вопроса.

Банкиры рассчитывают, что решение вопроса о предоставлении
данных в кредитные бюро из ПФР и ФНС не заставит себя долго
ждать и реально поможет снизить уровень просроченной
задолженности.

Напомним, что на днях ЦБ обнародовал данные об объемах
просроченной задолженности граждан 30 крупнейшим банкам.
Выяснилось, что уровень так называемых "плохих долгов" в
прошлом году увеличился в два раза. По оценкам участников
рынка, реальный уровень просрочки близок к критическому и
составляет 4-7% по банковскому сектору в целом и 20-30% по
беззалоговым видам кредитования.

Участники рынка считают высокие темпы роста просрочки по
кредитам физических лиц угрожающими для банковской системы,
пишет "Коммерсантъ". "По западноевропейским стандартам
критическим в зависимости от структуры кредитного портфеля
банка и размера процентных ставок считается уровень
просрочки в 5% и выше", - сказал изданию гендиректор ЦЭА
"Интерфакс" Михаил Матовников. По его мнению, двукратный
скачок объема просрочки по физлицам в 2006 году обусловлен
эффектом накопления. "Просрочка выявляется не сразу и с
течением времени в абсолютном выражении лишь растет, -
говорит господин Матовников. - При этом в относительном
выражении динамика роста просрочки меньше, чем в абсолютном,
в связи с высокими темпами роста объемов кредитования". По
официальной статистике ЦБ, рынок кредитования физических лиц
в прошлом году вырос на 60%, а его объем составил 1,6 трлн
руб.

Как напоминает "Коммерсантъ", Банк России неоднократно
высказывал озабоченность ростом рисков невозвратов в
сегменте розничного кредитования. В частности, глава ЦБ
Сергей Игнатьев еще прошлым летом пообещал "вплотную
заняться этим вопросом". Однако пока регулятор смог лишь
обязать банки с 1 июля 2007 года раскрывать эффективную
ставку по кредитам, что, по мнению участников рынка,
ситуацию не исправит. При этом цели банкиров и ЦБ изначально
расходятся. "Цель розничной деятельности банка - не
минимизировать просрочку, а максимизировать прибыль при
определенном уровне просрочки, - говорит Михаил Матовников.
- Резкое же сокращение рисков может привести к сокращению
прибыли. Цель же ЦБ - минимизировать риски в банковском
секторе". Исходя из этого участники рынка не исключают
вероятности кризиса невозвратов, что, свою очередь, приведет
к кризису ликвидности в банковском секторе.

Однако тревогу по поводу роста числа невозвратов разделяют
далеко не все специалисты. "Это все какое-то надуманное,
искусственное нагнетание обстановки. На сегодняшний день
ситуация вполне управляемая. 4-7% невозвратов в целом по
системе - это, во-первых, далеко от критического уровня,
во-вторых - у нас очень высокий порог оценки
невозвратности", - заявил в интервью Радио Маяк президент
Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Так,
трехдневная задержка платежа по кредиту уже считается
невозвратом, в то время как, по мнению Тосуняна, даже пара
недель отсрочки может носить лишь технический характер и не
создавать проблем в будущем.