Банк меняет ставку. Что делать?

Пять наивных вопросов о банковских вкладах

1. На самом ли деле выгодно хранить деньги в банке?

Предположим, у вас есть лишние одна, две, три тысячи леев (возможно, и больше, кто знает?). Носить деньги в кошельке небезопасно: их можно не только бездумно потратить, (как раз сейчас магазины объявляют о безумных скидках), но и банально потерять. Оставить дома, конечно, надежно, но опять-таки до поры до времени: дать 100% гарантию сохранности жилища не может даже самая навороченная сигнализация. Самое время - подумать о банковских продуктах, конкретнее - о том, что деньги ваши могут преспокойно лежать в банке, да еще и приносить гарантированный доход в виде процентов. Сиди, читатель, на диване, ничего не делай и получай прибыль. А почему бы и нет? Весь Запад живет сейчас по такому принципу. Чем мы хуже? Рвемся ведь в Европу-то! Пришла пора и жить по-европейски.

2. Какие бывают депозиты?

В зависимости от срока вклада различают депозиты долгосрочные и краткосрочные. Краткосрочные, в несколько месяцев, депозиты предназначены в основном для активных людей, желающих получить проценты, как говорится, здесь и сейчас. Люди, доверяющие банкам, как правило, выбирают долгосрочные вклады: и деньги в сохранности, и проценты натекают большие. В зависимости от того, в каких денежных знаках вы хотите хранить свои сбережения, депозиты различают в национальной валюте, долларах и евро. Причем так называемый портфель вы сможете составить сами, сделав его либо сугубо одновалютным, либо комплексным (последнее предполагает разделение общей суммы на несколько частей и перевод их в ту или иную валюту).

3. Что такое «депозит на троих»?

На самом деле это бытовое название вклада, составленного из нескольких видов валют. Предназначается для тех, кто не может определиться с вопросом, в чем лучше хранить деньги. Чтобы конвертировать вклад в другую валюту, клиенту надо прийти в банк и написать заявление. Этот вид депозитов рассчитан на продвинутых граждан, которые постоянно следят за динамикой изменения валютных курсов. А таких вкладчиков, как показывает практика, не так уж и много. По статистике, это работники банков, руководители предприятий, экономисты, бухгалтеры и т.д. и т.п., которые очень хорошо разбираются в курсах, ставках и рыночных механизмах. Этот продвинутый приемчик - «депозит на троих» - вполне доступен и простым гражданам, которые заботятся о своих кровно заработанных.

4. В чем различие между фиксированными процентными ставками и плавающими?

Фиксированные процентные ставки устанавливаются (фиксируются) на весь срок вклада, а плавающие изменяются в зависимости от конъюн-ктуры рынка. Обычно банки устанавливают фиксированные процентные ставки по депозитам сроком на несколько месяцев - максимум год. Да и то, как правило, без права изъятия вклада, поэтому если клиент снимет деньги раньше установленного срока, никаких процентов он не «срежет».

5. Имеет ли право коммерческий банк изменить процентную ставку по депозитам без согласия своих вкладчиков?

В одном из молдавских коммерческих банков нам рассказали, что, как правило, все условия, при которых возможны изменения процентных ставок, прописываются в контракте. Именно там указывается, что тот или иной банк может изменить процентную ставку на определенное число позиций. Естественно, делается это при уведомлении вкладчиков, причем за 15 дней до каких-либо изменений. Правда, уведомление может принимать разные формы. Понятно, что всем 50 тысячам своих клиентов банк не может разослать бумажные письма по почте. В дело идет «электронка» или так называемое «самоинформирование» через СМИ и панно банка. И, опять-таки, все методы информирования населения прописываются либо в контракте, который банк заключает с клиентом, либо в самом регламенте банка (на случай, если вклады открываются без договора). Так что без согласия клиента изменить ставку банк может (причиной тому могут быть и инфляция, и сложное экономическое положение в стране), а вот без уведомления - нет. Но помни