BNM: Sectorul bancar nu este amenințat, inclusiv creditele ipotecare

Astfel de concluzii au fost făcute de Banca Națională a Moldovei (BNM), care a efectuat un studiu planificat privind stabilitatea financiară a băncilor moldovenești, scrie logos-pres.md.

„Rețeaua interbancară, deși relativ concentrată, nu prezintă semne de tensiune sistemică, iar riscurile legate de plasamentele interbancare sunt limitate. Totodată, nu au fost identificate cazuri de creștere a concentrării sectoriale a creditelor. Istoricul creditelor băncilor cu instituțiile financiare nebancare a crescut în trimestrul IV cu 1,9 milioane de lei, sau cu 0,1%, comparativ cu trimestrul precedent, ajungând la 3.759,0 milioane de lei, ceea ce echivalează cu 3,6% din portofoliul total al băncilor”, se arată în raportul corespunzător al BNM.

Poziția băncilor

Potrivit informațiilor de la bănci, standardele de creditare s-au relaxat ușor atât pentru creditele acordate instituțiilor nefinanciare, cât și pentru creditele de consum. În același timp, cererea de împrumuturi atât din partea organizațiilor nefinanciare, cât și a gospodăriilor a crescut ușor.

Volumul noilor credite ipotecare a scăzut cu 12,7% comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut sau cu 5,5% față de trimestrul precedent, ajungând la 2.754,7 milioane de lei. Volumul noilor credite de consum a crescut cu 16,7% față de aceeași perioadă a anului trecut, dar a scăzut cu 8,5% față de trimestrul anterior, ajungând la 4.231,1 milioane de lei.

Soldul creditelor restante (cu întârziere la plata dobânzilor sau a principalului de cel puțin 30 de zile) aferente debitorilor persoane juridice a crescut cu 5,5%, până la 859,1 milioane de lei, în timp ce soldul creditelor debitorilor persoane fizice cu întârzieri la plată a crescut cu 6,9%, până la 631,0 milioane de lei.

Credite neperformante

Astfel, ponderea creditelor restante ale debitorilor persoane juridice în volumul total al creditelor a rămas la nivelul de 1,5%, iar ponderea creditelor restante ale debitorilor persoane fizice în volumul total al creditelor acordate persoanelor fizice a rămas la același nivel – 1,4%.

Rata creditelor neperformante (CNP) pentru persoanele juridice a scăzut până la 3,9% (-1,1 puncte procentuale), iar rata CNP pentru persoanele fizice a crescut până la 4,3% (+0,2 puncte procentuale).

Profilul de risc al debitorilor individuali rămâne prudent: 72,2% din noile credite acordate persoanelor fizice au un coeficient de servicii a datoriei față de venit (DSI) sub 40%, iar 91,5% — sub 55%. În plus, 97,0% din noile credite acordate persoanelor fizice au un coeficient al raportului credit-garanție (LCLR) sub 80%.

Creditele ipotecare

Piața imobiliară rezidențială a înregistrat până la sfârșitul anului o creștere modestă a prețurilor. Indicele prețurilor pentru imobiliare rezidențiale (RPPI) în trimestrul IV 2025, calculat pe baza prețurilor de ofertă, a fost de 226,7%. Aceasta reprezintă o creștere de 1,6% comparativ cu trimestrul III 2025 și de 26,8% față de trimestrul IV 2024.

Prin urmare, riscul creditelor ipotecare rămâne principalul risc la care sunt expuse băncile. În urma analizei de sensibilitate a coeficientului de adecvare a capitalului la deteriorarea calității creditelor, s-a constatat că cele mai mari efecte asupra scăderii acestui coeficient, în contextul unei posibile creșteri a volumului creditelor neperformante, le vor avea creditele acordate pentru achiziția și construcția imobilelor.

BNM consideră drept „periculoase” și creditele acordate în scopuri comerciale. Totodată, băncile mențin o poziție stabilă față de riscul de lichiditate, având rezerve solide de active lichide, care le permit să facă față situațiilor potențial de criză.

Acum ne puteți urmări și pe Telegram, Facebook și Instagram pentru a fi la curent cu ultimele știri.