Исламский банкинг - альтернатива цивилизации банковского процента

В современных условия банки превратились в финансовые институты, к которым люди скорее вынуждены обращаться в трудную минуту, которые дают в долг деньги на таких условиях, что безусловное получение прибыли самими банковскими учреждениями фактически гарантировано.

Деньги превратили в товар, хотя их единственная функция - быть средством обмена.

Все смирились с тем, что для привлечения заемных средств ты обязан заплатить высокие проценты за пользование деньгами, да еще и отдать в залог свое имущество, которое стоит в полтора раза больше, чем сумма кредита.

Смирились с тем, что обязаны соглашаться с кабальными условиями кредитных договоров, после подписания которых, банк превращается в жесткого кредитора, которого мало интересуют сложности вашего бизнеса. А зачем, ведь у банка есть залог, который в полтора раза дороже суммы выданного кредита, то есть свои деньги и проценты он получит в любом случае.

Многим гражданам стран, находящимся, так или иначе, в орбите западной культуры и цивилизации, и в голову не приходит, что отношения финансового учреждения и клиента могут быть другими. Что банк может не только не брать проценты на выданные кредиты, но еще и выступать в роли опытного партнера, который координирует бизнес-процессы и разделяет с вами бизнес риски.

Идеология исламского банкинга концептуально противоположна идеологии цивилизации банковского процента. Для начального понимания этой концепции необходимо ознакомиться с основными принципами Исламского Банкинга:

1. Исламские банки никогда не дают деньги в долг клиентам с целью получения процентов.

2. Исламские банки разделяют долю в бизнесе и риск владения с клиентами, которых они финансируют.

3. При принятии банком депозита от клиента, фактическая прибыль распределяется между банком и вкладчиком на основе предварительно согласованного соотношения, которое отражается в договоре.

4. Они ставят во главу угла не кредитоспособность клиента, а скорее надежность самого проекта, так как сами получают прибыль только в том случае, если финансируемый проект генерирует доход.

5. Запрещено использовать чьи-либо затруднения и сложные обстоятельства в своих интересах и для получения прибыли.

6. Запрещены фьючерсные сделки – нельзя продавать то, что еще не произведено или не добыто.

7. И наконец, исламские банки, при финансировании проекта, уделяют самое пристальное внимание его соответствию нормам Шариата, этическим принципам и моральным ценностям (!!!). Не финансируются сделки, так или иначе связанные с алкоголем, азартными играми, проституцией и т.д.

У читателя может возникнуть ощущение, что речь идет скорее о некой утопической теории, нежели о практике реально действующих финансовых учреждений, да еще и регистрирующих прибыль по итогам года.

Так вот, первый исламский банк был основан еще в 1963 году в Египте. По всей стране было создано 53 филиала с более чем 85 000 вкладчиков. 

Сейчас исламские банки открываются и динамично развиваются не только в таких странах как Саудовская Аравия, ОАЭ, Турция, Малайзия и Индонезия, но и в странах Европейского союза. Что говорить, если даже представитель «большой восьмерки» Citibank открыл в своих филиалах так называемые «исламские окошки».

Важно отметить, что сами принципы и базовые отношения банка с клиентом автоматически фильтруют неблагонадежных заемщиков, что позволяет ему сосредоточиться на действительно эффективных проектах. Банк разделяет с заемщиками риски и кровно заинтересован в максимальном успехе каждого.

Уверен, что дальнейшее распространение концепции Исламского Банкинга в зоне влияния западной цивилизации, в которой традиционно находится и РМ, значительно повысит ответственность бизнеса и сделает развитие национальных экономик более стабильным и предсказуемым.

Председатель экспертного Экономического Совета КМБ, доктор экономических наук Денис Симов.