В Молдове введут самозапрет на кредиты и ограничат ставки по ипотеке

Эти меры предусмотрены новым законопроектом об ипотечных кредитах и займах под залог недвижимости, разработанным по европейской модели, сообщает bani.md

Документ впервые вводит в Молдове механизм «добровольного запрета» на кредиты. Любой гражданин сможет подать заявление о включении в специальную базу данных, блокирующую выдачу новых займов на его имя — как временно, так и бессрочно.

Подать заявление можно будет онлайн или лично, а кредиторы будут обязаны передать информацию в бюро кредитных историй не позднее следующего рабочего дня. Даже после отмены запрета он продолжит действовать ещё 10 дней — в качестве «периода на размышление», в течение которого оформить новый кредит будет невозможно.

Если банк или небанковская кредитная организация всё же выдаст займ человеку с активным запретом, учреждение сможет вернуть только фактически выданную сумму — без процентов, штрафов и дополнительных сборов.

Законопроект также предусматривает ограничение стоимости кредитов. Годовая процентная ставка не сможет превышать 25%, а штрафы за просрочку ограничат максимум 0,02% в день. Кроме того, все комиссии и сборы за обслуживание займа будут ограничены 0,005% в день от суммы кредита.

Для кредитов сроком до пяти лет общая сумма выплат, включая проценты, комиссии и штрафы, не сможет превышать двойной размер займа. Например, при кредите в 100 тысяч леев кредитор не сможет потребовать более 200 тысяч леев в общей сложности.

Документ также запрещает взимать плату просто за отказ в выдаче кредита. Одновременно кредиторы будут обязаны бесплатно предоставлять полную информацию о реальной стоимости займа и выдавать потребителям Европейский стандартный информационный лист с данными об эффективной процентной ставке, общей стоимости кредита, количестве платежей и итоговой сумме к возврату. Предложение должно оставаться действительным не менее семи дней.

Кроме того, банки и небанковские кредитные организации будут обязаны строже проверять реальную платёжеспособность клиентов. Если анализ покажет высокий риск невыплаты, кредит не сможет быть одобрен. В случае отказа потребителя должны уведомить максимум в течение семи дней, в том числе если решение было принято автоматически на основании кредитной истории.

Отдельные изменения касаются страхования. Банки больше не смогут обязывать клиентов оформлять полисы только у «одобренных» страховщиков. Потребители смогут выбрать любую страховую компанию с аналогичными условиями и получат минимум четыре дня на сравнение предложений.

Законопроект также ужесточает требования к рекламе кредитов. В объявлениях должны будут чётко указываться процентная ставка, эффективная ставка, полная стоимость займа и возможные валютные риски. Сообщения, способные вводить клиентов в заблуждение или создавать ложные ожидания относительно реальной стоимости кредита, будут запрещены.

Авторы инициативы объясняют необходимость изменений быстрым ростом ипотечного рынка в Молдове. По данным Национального банка, в третьем квартале 2025 года объём новых ипотечных кредитов вырос на 40,8% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и достиг почти 2,9 млрд леев.

Одновременно индекс цен на жилую недвижимость вырос до 223,1%, что на 33,8% больше по сравнению с третьим кварталом 2024 года.

Также ухудшилось качество ипотечных кредитов: доля проблемных займов среди физических лиц увеличилась на 1,6 процентного пункта и достигла 4,2%. При этом уровень отказов остаётся высоким — отклоняются 51,1% заявок, поданных лично, и 78,2% онлайн-заявок.