Все о страховании: добровольном, обязательном и социальном

На заседании в четверг депутаты приняли в первом чтении
Закон о страховании (в новой редакции). Проект представляли
министр финансов Михаил Поп и начальник Государственной
инспекции по надзору за страхованием и негосударственными
пенсионными фондами Александру Мунтяну. В Парламент закон
поступил еще в июне, тогда же было решено, что он нуждается
в серьезных доработках. Теперь определено, что второе,
окончательное чтение должно состояться не позднее конца
текущего года.

Закон о страховании обобщает опыт европейских стран, недавно
ставших членами ЕС, а также европейских старожилов. Это, к
слову, вызывало недоумение отдельных депутатов: зачем
копировать иностранные вариации, если Молдова остается
беднейшей страной Европы? Лучше бы адаптироваться к нашим
реалиям, и стране полезнее, и страховщикам легче.

В Законе произведено четкое разделение видов страхования.
Разграничены понятия "страхование жизни" и "общее
страхование". Точнее, можно застраховаться на случай дожития
(замечательная терминология), на случай смерти, страхуют
брак и рождение. Отдельной строкой прописаны аннуитеты. В
страховании жизни - это ожидаемая дисконтированная
(приведенная на определенный момент действия договора
страхования) стоимость последовательных страховых взносов
или выплат. Различают также возвратный, делимый, особый,
участвующий и временный аннуитет.

Такой страховой случай, как стихия, подразделяется на
пожары, взрывы, бури, ядерные аварии, оползни и "прочие".
Страхование финансовых потерь покрывает риск безработицы
(интересно, каковы будут взносы?), не полученные доходы и
прибыль.

Новшеством станет то, что всем отечественным компаниям
придется перерегистрироваться в качестве АО. Обществам с
ограниченной ответственностью запрещено заниматься страховой
деятельностью. Как считают разработчики, эта
организационно-правовая форма обширно регулируется
законодательством РМ и является "одной из идеальных форм"
для страховых компаний. Тут не грех вспомнить, что вот-вот
появится новая редакция Закона об АО. Так что согласование
правовой базы должно продолжиться.

Далее, страховым компаниям придется увеличить уставной
капитал. Как минимум, до 15 млн леев. По словам Михаила Поп,
в странах ЕС действует минимум в 2 млн евро, мы остановились
на меньшей сумме. Хотя и тут лукавят. Установлены повышающие
коэффициенты для минимального уставного капитала: 1,5 - по
страхованию жизни (22,5 млн), 2 - по перестрахованию (30
млн). Но не все так плохо, страховщикам отвели на раскачку
пять лет, за этот срок они должны пропорционально пополнять
уставной капитал до необходимого уровня. Или уйти с рынка,
или объединится. "Вот и останется на рынке 4-5 игроков", -
считает Валериу Косарчук. Михаил Поп возражает: "Требования
могут привести к ликвидации ряда отечественных страховых
компаний. А могут, наоборот, способствовать росту
ответственности, и в результате выиграют все
заинтересованные стороны. Ведь у нас пока работает только
страхование транспорта и обязательная автогражданка".

По словам разработчиков, постоянно шли консультации со всеми
страховыми компаниями РМ, совещания продолжатся в комиссии
по экономической политике, будет учтено любое компетентное
мнение. "Да, со специалистами у нас туго, особенно в
кабинете министров", - констатировал Валериу Гума,
удивившись, что после многомесячной работы остались вопросы,
в том числе, и концептуального характера. Так, достаточно
нечетко прописаны права и обязанности Органа надзора -
учреждения центрального публичного управления, с весьма
репрессивными функциями, который может запросить у
страховщиков некие расплывчатые "отчеты", помимо данных
бухгалтерского и оперативного учетов.

На основании взносов страховых компаний должен формироваться
Национальный гарантийный фонд, который станет выплачивать
возмещения клиентам компаний-банкротов. Его размер - "не
более 2% объема начисленных брутто-премий, полученных
страховщиком". Почему нет фиксированной суммы,