В Молдове с банковских карт воруют деньги даже жены

Перед новым - 2013 годом - один из молдавских банков разослал своим клиентам электронные письма, в которых сообщал, что «временно заблокировал все операции, проводимые по картам банка в Болгарии и Таиланде в связи с участившимися случаями мошеннических операций в этих странах».

Данное решение было принято банком с целью уменьшения рисков несанкционированного списания денежных средств со счетов клиентов.

- Это одни из самых проблемных стран, где клиенты могут лишиться финансовых средств посредством мошенничества. Поэтому мы пошли на этот шаг,  - рассказала зам. начальника отдела банковских карт банка.

Случаев, когда молдавские граждане лишаются своих кровных, становится все больше по мере того, как платежные карточки становятся все более популярными, а их владельцы не обращают внимания на требования их безопасного использования.

- Только за три последних месяца прошлого года в отделе по борьбе с информационными преступлениями МВД зарегистрировано 70 случаев кражи денег с банковских карточек. А только за последние пару недель уже 2013 года таких пострадавших от мошенников - 10,  - рассказал начальник отдела Юрий Кацер.

Чаще всего в Молдове используют клонированные (то есть незаконные копии) карт из Италии и Португалии. Два года назад в Молдове задержали молодого человека с трехстами картами на общую сумму в 89 тысяч евро. До ареста он успел обналичить 15 тысяч евро.

У береженого и деньги целее будут

Что касается воровства с карт наших соотечественников, которые эмитированы молдавскими банками, - самый крупный ущерб составил 8300 леев, - говорят в полиции. Но, как признается Юрий Кацер, вполне может быть, что были потери и значительно существеннее.

- Дело в том, что клиент сначала обращается в свой банк, где и ведется разбирательство. Если удается доказать в результате внутреннего расследования, что владелец карты стал жертвой мошенничества, то деньги ему возмещают и до нас он не доходит,  - говорит Юрий Кацер.

В банках категорически отказываются, даже на условиях анонимности, обсуждать такие болезненные для реноме темы, как размер украденных средств с банковских карт.

- В каждом отдельном случае владелец карты пишет заявление, и мы начинаем выяснять, что произошло на самом деле,  - это максимум того, чем делятся банкиры.

Исчезают деньги не только благодаря посторонним лицам. В службе безопасности одного из финансовых учреждений рассказали о весьма показательном случае.

- К нам обратился мужчина, который заявил, что у него с карты пропали 5 тысяч леев. Мы посоветовали ему сначала поговорить с домочадцами, потому что он признался, что хранил карту дома на полочке. Когда он настоял на том, что дети и жена не трогали карту, мы провели расследование и  через пару дней показали ему съемки с камеры наблюдения одного из наших банкоматов. И спросили - знакома ли ему женщина на изображении. Это оказалась его супруга, - рассказали специалисты из банка.

Оказывается, свою карту нельзя доверять не только незнакомцам, но зачастую и близким вам людям. У береженого и деньги целее будут, - шутят специалисты. Ведь информацию с вашей карты злоумышленники могут скопировать и в кафе, когда вы передаете ее официанту, чтобы рассчитаться за пару пирожных и кофе. Поэтому специалисты не советуют расплачиваться карточкой в сомнительных местах, особенно за границей. Чтобы избежать ненужных рисков, лучше всегда иметь в кармане наличность на мелкие расходы, а карту использовать только в экстренных случаях или в отделениях известных банков, дорогих, вызывающих доверие гостиницах, ресторанах и магазинах.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Кристина ДОРОШ, начальник департамента банковских карт Moldova Agroindbank:

- Нельзя сказать, что случаи несанкционированного списания средств с банковских карт приобрели массовый характер. Пока это достаточно единичные случаи, в том числе и потому, что в нашей стране этот продукт (карты) получил популярность не так давно. В то же время, банки прилагают массу усилий, чтобы свести к минимуму случаи кражи денег с карт. Если говорить о тех случаях воровства, которые все же имели место быть, то в 95% - кража данных и, соответственно, незаконное списание денег происходят за рубежом. Хотя в последние пару лет мы наблюдаем, что в Молдове эти случаи учащаются. Среди стран риска числятся Турция, Таиланд, Украина, Болгария. Чтобы гарантировать клиенту максимальную защиту, мы предлагаем так называемые «чиповые карты», на которых информация дублируется как на магнитной ленте, так и в чипе. Если возникли проблемы, то с высокой долей вероятности банк-эмитент карты возместит ущерб владельцу такой карты, в ином случае банку сложно нести ответственность за действия клиента. И гарантированно владелец карты, с которой украли деньги, не сможет претендовать на возмещение средств, если при списании был использован PIN - код, это своеобразная подпись клиента, известная только ему.

КСТАТИ

Деньги молдавских граждан стали целью заезжих гастролеров

Румынских киберворов уже осуждали за аналогичные преступления в Европе.

Двое граждан Румынии, обвиняемые в незаконном использовании информации с банковских карточек, в мае 2011 года были приговорены районным судом Рышкановки к штрафам в размере 12000 и 14000 леев.

Они устанавливали видеокамеры в банкоматах, узнавали PIN-коды, а затем снимали деньги со счетов владельцев карточек.

За молодыми людьми сотрудники ЦБЭПК вели оперативное наблюдение долгое время и зафиксировали момент установления в банкоматах спецтехники для сканирования информации с магнитной ленты карточек. Был задокументирован факт снятия мини-видеокамеры, которая  фиксировала момент введения PIN-кода.

Информация предназначалась для изготовления поддельных карточек, чтобы снимать деньги со счетов владельцев карточек.

При обыске полицейские обнаружили видеокамеру с отпечатками пальцев, а также украденной информацией о 90 банковских карточках. Ранее у другого банкомата, принадлежащего тому же банку, была обнаружена подобная аппаратура.

Второй подозреваемый был задержан в тот же день на квартире, которую мошенники снимали. У обоих задержанных ранее уже были судимости за различные правонарушения, совершенные в Румынии и в Италии.