Evaziuni fiscale sub paravanul asigurării de viață

Iar acestea constituie, pe de alta parte, un business profitabil pentru cei care stiu cum sa castige pe seama acestor dorinte. 
Ca si in intreaga lume, in Moldova li se ofera astazi clientilor servicii ce tin de asigurarea de viata. In tara noastra, la acest tip de asigurari a aparut un lider indiscutabil, ca sa nu spunem un lider absolut, care a concentrat in mainile sale peste 90 la suta din piata. Darile de seama financiare ale acestuia privind veniturile obtinute de la clienti impresioneaza! Dar si mai mult impresioneaza reversul medaliei, ceea ce nu vad ochii muritorilor de rand: venituri de milioane obtinute de la aceste servicii (totodata, in acest caz nici macar nu este vorba de asigurator, ci doar de un intermediar), venituri din care nu a ajuns in bugetul tarii nici un banut!

Profit echivalent cu costul serviciului 

 Acest lider al pietei de asigurare de viata si de acumulare de fonduri, foarte prosper, se numeste I.C.S EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE SRL. Pe site-ul oficial al companiei poti afla cat de prestigios si avantajos e sa lucrezi la aceasta firma. Potentialilor angajati li se propune nu numai un salariu gras, ci si promovare in cariera, instruire, inclusiv la seminare corporative care se desfasoara la cele mai luxoase statiuni balneare din Europa. In acest an, de pilda, exista oferte pentru insula Mauritius. Cat priveste produsele oferite clientilor, nu veti gasi aici astfel de informatii. Toate detaliile vi le vor comunica doar in cadrul unei intalniri personale. 

Dar aceasta nu este singura particularitate a stilului activitatii desfasurate de EUROLIFE SRL. La drept vorbind, produsul de asigurare este oferit clientului de compania GRAWE CARAT Asigurariї. EUROLIFE SRL este doar un broker care promoveaza acest produs pe piata. 

Asigurarea de viata cu acumulare de capital oferita de GRAWE este o placere scumpa si nici pe departe accesibila pentru multa lume. Varsamantul minim anual pentru acest tip de asigurare este de 5000 de lei. Cu toate acestea, compania reuseste sa incheie contracte de sume destul de impresionante. 

Potrivit datelor oficiale publicate de Comisia Nationala a Pietei Financiare (CNPF), in ultimii patru ani, acestea au constituit:

Anul 2009 18 milioane 417 mii de lei,

2010  15 milioane 729 de mii de lei,

2011 18 milioane 248 de mii de lei,

2012  17 milioane 207 mii de lei,

2013  7 milioane 750 de mii de lei.

Ai putea doar sa te bucuri pentru o astfel de pricepere de conlucrare a tandemului GRAWEї- ЂEUROLIFE, daca nu ar fi cateva ДchichiteФ.

Fiti atenti la comisioanele pe care le-a obtinut EUROLIFE SRL de la GRAWE CARAT Asigurariї pentru activitatea sa in aceeasi perioada:  

 Anul 2009  19 milioane 609 mii de lei,

2010  14 milioane 417 mii de lei,

2011  15 milioane 729 de mii de lei,

2012  18 milioane 248 de mii de lei,

2013  8 milioane 721 de mii de lei! 

 Acest castig este echivalent, practic, cu sumele contractelor! Insa chiar si pentru un neinitiat in nuantele asigurarilor este limpede ca asa ceva este imposibil. 

Pe seama primei de asigurare, fiecare asigurator trebuie sa mai formeze si o rezerva suficienta pentru acoperirea obligatiilor sale contractuale fata de persoanele asigurate, nemaivorbind de eventualele riscuri. Si Comisia Nationala a Pietei Financiare, care a verificat activitatea brokerului, a constatat raportul atat de neobisnuit intre sumele contractelor si comisioanele pentru acestea. 

Toate drumurile duc la off-shore 

 Schema in baza careia se construieste activitatea EUROLIFE SRL - GRAWE CARAT Asigurariї ne permite sa vorbim fie de lipsa unor garantii sigure de onorare a obligatiilor fata de asigurati, fie in genere sa presupunem ca de astfel de garantii in genere nu este nevoie, daca nimeni nici nu avea de gand sa onoreze aceste obligatii. 

Vorbind mai pe sleau, sub paravanul unei astfel de asigurari de viata, din Moldova sunt scoase sume foarte mari.
Vorba e ca principalul fondator al EUROLIFE SRL, compania OC OCCIDENT HOLDING LIMITED, nu este inregistrata in oaresicare coclauri, ci intr-o zona off-shore, in orasul Nicosia din Cipru. 

Dar cel mai interesant este ca si tara noastra a devenit un fel de off-shore pentru brokeri.

 Precum a constatat aceeasi CNPF, in timpul controlului activitatii EUROLIFE SRL, contrar prevederilor Codului fiscal al Republicii Moldova, la achitarea de catre companie a comisioanelor catre subagenti, nu se retineau contributii in fondul social. In consecinta, bugetul de stat a ratat circa opt milioane de lei pe care ar fi trebuit sa le incaseze!

Escrocherie piramidala? 

 Pe langa aceasta, CNPF a descoperit si incalcarea de catre companie a prevederilor Legii cu privire la prevenirea si combaterea spalarii banilor, nedeclarand tranzactii dubioase care cad sub incidenta acesteia. Totodata, insasi CNPF nu a transmis materialele despre incalcarile descoperite organelor abilitate.

Pune in garda si faptul ca EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE SRL este o companie filiala a concernului international EUROLIFE, a carui activitate a nimerit de mai multe ori in vizorul structurilor de control al pietelor financiare si chiar al organelor judiciare din alte tari. 

Astfel, comisia de supraveghere a asigurarilor din Romania nu numai ca a scos la iveala multiple incalcari in activitatea reprezentantei din tara a companiei, ci chiar a luat decizia de a sista activitatea acesteia. Organul de control financiar din Azerbaidjan a declarat drept ilegala functionarea companiei de asigurari GRAWE (Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellshaft) pe teritoriul acestei tari in lipsa licentei corespunzatoare.

Compania este in afara legii si in Federatia Rusa. Acolo, serviciile prestate de GRAWE sunt oferite de compania de intermediere elvetiana SI Save-Invest Ltd.ї, care se pozitioneaza drept consultant in probleme de asigurare de viata pe termen lung fara drept de a incheia contracte, ceea ce nu necesita licenta. Mai mult decat atat, activitatea unor astfel de ДconsultantiФ regionali a devenit obiect de investigatie a politiei si a FSB-ului din Rusia in cateva centre regionale. In materiale ale organelor de ancheta din Vladivostok si Orenburg, de exemplu, SI Save-Invest Ltd. figureaza drept Дescrocherie in scheme financiare piramidale.

Apropo, dupa principiul aceleiasi scheme piramidale se organizeaza si activitatea tuturor filialelor EUROLIFE, inclusiv in Moldova. Angajatilor companiei li se pune sarcina nu numai de a incheia cat mai multe contracte, ci si de a atrage in retea noi consultanti. Compania reuseste sa activeze in Moldova practic in conditii de sera si, in pofida multiplelor structuri de control, judecand dupa toate, se pare, in afara ariei de supraveghere a acestora.