Mogo: 5 вопросов, которые нужно задать консультанту кредитной организации, прежде чем взять займ Ⓟ

Какие вопросы следует задавать при получении кредита, чтобы в дальнейшем вы не столкнулись с сюрпризами? Об этом мы узнаем у Вячеслава Лукьяненко, директора компании по автокредитованию Mogo и эксперта в области банковских и небанковских кредитов.

• Какова процедура заключения договора о кредитовании?

Процедуры получения кредита и подтверждающие документы, которые необходимо предоставить, могут отличаться в зависимости от вида займа. Это может быть справка о зарплате, документ, удостоверяющий владение недвижимостью или автомобилем, конечно же, документ, удостоверяющий личность, но могут быть и другие требования. Кроме того, каждая кредитная организация, банк или микрофинансовая компания предварительно изучают надежность получателя займа.

В Mogo, например, мы упростили всю процедуру кредитования, поэтому заявку можно подать онлайн. Нам понадобится около 15 минут, в течение которых проверяется кредитная история человека. Кредиты мы предлагаем при наличии всего одного документа - удостоверения личности. Человек, заинтересованный в получении кредита, должен подписать договор и сразу после подписания документа может получить свои деньги.

Если во многих финансовых организациях негативная кредитная история автоматически означает отказ в выдачи займа, то в случае с Mogo дела обстоят иначе. Иногда мы идем на риск и предоставляем кредиты тем, у кого предыдущие займы были погашены с небольшой задержкой. Мы стараемся войти в ситуацию каждого клиента и как компания по автокредитованию хотим предоставить всем нашим клиентам равные возможности  управлять собственным автомобилем, даже если это связано с определенными рисками для нашей компании,- рассказывает директор Mogo в Молдове Вячеслав Лукьяненко.

• Каковы проценты по моему кредиту?

В предложение по кредитованию, которое вы приняли или которое вы рассматриваете, может быть включено несколько процентных ставок. Вы должны различать номинальную процентную ставку, которая указывает размер годовой процентной ставки, применяемой для расчетов, от эффективной процентной ставки, которая включает в себя все затраты, связанные с кредитным договором, включая комиссионные или страхование и периодичность договорных платежей. Мы рекомендуем вам рассматривать эффективную процентную ставку (DAE) для сравнения кредитов, предлагаемых различными финансовыми организациями.

• Каковы риски, если я не успею внести оплату по кредиту вовремя?

Если у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете оплачивать счета, кредиты или арендную плату, не стоит опускать руки. Действительно, такая ситуация может привести к ухудшению финансового положения и повлечь за собой значительные расходы. Поэтому важно своевременно принять меры, чтобы как можно быстрее выйти из тупика. В конечном счете, консолидация кредитов является эффективной альтернативой для того, чтобы сбалансировать ваш бюджет и вернуться к устойчивому финансовому положению.

Дело в том, что в случае задержки с оплатой кредитного платежа, вам придется заплатить штрафы, и это может повлиять на вашу кредитную историю. Кроме того, есть кредитные учреждения, которые заключают контракты с компаниями по взысканию долгов. Но, как правило, банковские учреждения и учреждения по микрокредитованию подают в суд на клиентов, которые не выплачивают суммы по истечении определенного срока. Очевидно, что такая ситуация не выгодна ни одной из сторон. Как для кредитных учреждений, так и для их клиентов это означает потерю времени и ресурсов.

Именно поэтому Mogo всегда ориентируется на решение возникших финансовых проблем. Когда клиент хочет отсрочить платеж, реструктурировать долг или совершить обмен автомобиля низкой стоимости по системе “trade-in”, мы всегда готовы помочь.

• Можно ли досрочно погасить кредит?

Ответ на этот вопрос - важная деталь, чтобы узнать условия досрочного погашения. Конечно, вы можете погасить кредит досрочно, но если вы захотите погасить его частично, это приведет к изменению ежемесячных взносов, поскольку их придется пересчитать. В случае Mogo возможно досрочное погашение займа, без взимания процентов по кредиту будущих периодов. Однако не все компании предлагают такие условия. Поэтому особенно важно еще до заключения кредитного соглашения обращать внимание на этот пункт договора.

• Как избежать сверхзадолженности?

Ситуация сверхзадолженности возникает, когда дебитор больше не в состоянии погашать выплаты по кредиту и покрывать текущие расходы (питание, счета, арендная плата и т. д.). Будучи в тяжелом финансовом положении сверхзадолженности, человеку очень трудно получить дополнительный банковский кредит, чтобы выйти из тупика, поскольку гарантий возврата займа недостаточно. По этой причине мы рекомендуем заранее сообщать кредиторам о сумме дохода, а также о расходах, которые вы несете ежемесячно, включая оплату других кредитов. Таким образом, консультанты кредитных организаций смогут произвести необходимые расчеты и подскажут, рискуете ли вы оказаться в ситуации сверхзадолженности или нет. Другой вариант - если вы уже взяли кредит - обсудить изменения условий договора и, таким образом, продлить срок погашения кредита с меньшим ежемесячным платежом.

Кредитный договор - это обязательство, по которому вы должны погасить сумму кредита, проценты, а также все комиссионные, включенные в соглашение. Чтобы избежать штрафов или других неприятных ситуаций, заранее убедитесь, что у вас есть ответы на все вышеперечисленные вопросы, и что вы в состоянии погасить кредит в срок и с учетом всех включенных в договор обязательств.