Пресс-конференция: Финансовые результаты, перспективы и будущие проекты Banca de Economii

Для Banca de Economii 2014 год стал переломным периодом, годом, когда были заново пересмотрены позиции банка на финансово-банковском рынке в качестве финансового учреждения и намечены перспективы развития на дальнейший период. С момента утверждения Национальным банком Молдовы нового Совета Banca de Economii возложил на себя ответственность по обеспечению уровня нормативного капитала для осуществления деятельности банка, чтобы в будущем укрепить его позиции как системного, универсального и динамичного  финансового учреждения путем внедрения высоких стандартов корпоративного управления.

Таким образом, в этот период Banca de Economii провел конструктивный диалог со своими  партнерами, клиентами и акционерами, обеспечив прозрачность в работе и результатах деятельности банка. Поддержание доверия клиентов к Banca de Economii явилось одним из приоритетных направлений деятельности банка.  Результаты, зарегистрированные в первом полугодии 2014 года, демонстрируют правильность и своевременность принимаемых решений.

Приложенные усилия были по достоинству оценены национальными и международными учреждениями. Banca de Economii был удостоен награды «Лидер рынка» за сотрудничество с компанией MasterCard Worldwide и за наибольшее количество осуществляемых операций посредством карточек, эмитированных АО Banca de Economii.

По состоянию на 30 июня 2014 года АО Banca de Economii были зарегистрированы положительные результаты по наиболее важным показателям:

— активы увеличились на 20% к концу года, включая рост ликвидности более чем на 16%;

— вырос самый важный показатель доверия клиентов: депозитный портфель физических лиц — более чем на 10%, депозитный портфель юридических лиц — на 70%;

— значительно увеличился кредитный портфель — более чем на 50%;

— акционерный капитал за счет дополнительного выпуска акций вырос приблизительно на 20%, что в значительной мере увеличило рыночную стоимость банка;

— Banca de Economii выпустил более 250 тыс. банковских карточек, став лидером рынка в данной области. Столь высокий статус предусматривает комплексную инфраструктуру, которая в дальнейшем будет усовершенствована.

Положительная динамика зарегистрирована и на сайте электронных платежей www.econom.md, который в будущем перетерпит положительные изменения, став  еще более усовершенствованным.

Ежемесячно планируется увеличение количества поставщиков услуг, что способствует облегчению процесса оплаты и, как следствие, сведет к минимуму необходимость оплаты коммунальных платежей и прочих услуг в кассах банка. Мы не можем отрицать  тот факт, что нас радует, что все большее количество клиентов — как физических, так и юридических лиц —  прибегают к помощи электронных средств для пользования банковскими услугами.

Несмотря на то что прибыль за первое полугодие 2014 года является относительно небольшой, мы уверены, что результаты вышеописанных показателей, которых мы достигли за данный относительно небольшой период, значительно повлияют и на рост прибыли во втором полугодии нынешнего года.

Положительные показатели банка, наблюдаемые в последние несколько месяцев и ожидаемые в ближайшем будущем, являются следствием приложенных усилий нового акционера. В настоящий момент главными акционерами банка являются правительство Республики Молдова (а именно Агентство публичной  собственности) с долей 33, 38%, а также ООО «ВЭБ Капитал» с долей 24,86%.

Общество с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания Внешэкономбанка» («ВЭБ Капитал») является 100-процентным дочерним обществом государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» с уставным капиталом в размере более $11 млрд и активами более $82 млрд. 

АО Banca de Economii поставило несколько условий раскрытия информации для своих акционеров: необходимость строго соблюдать регламенты НБМ и заниматься прозрачной деятельностью. 

Акционеры банка выполнили свои обязательства в полном объеме, включая предоставление субординированного кредита в размере $50 млн, присвоение проблемных кредитов на сумму 1,2 млрд леев и выпуск дополнительных акций на 80 млн леев. 

Следует отметить, что инвестиции и доверие нового акционера являются масштабными,  но и ожидания являются достаточно большими. В реализации всех амбициозных проектов банку пойдет на пользу поддержка клиентов — как актуальных, так и потенциальных — и, почему бы и нет, средств массовой информации.

Ситуация в 2013 году была сложной и резонансной, включая сложности с персоналом банка, в отношении которых должны были быть предприняты незамедлительные меры по их устранению. В этих целях было обновлено законодательство банка, включая Устав банка, Кодекс корпоративной этики и другие внутренние документы. Переход к коллективному руководству обеспечил прозрачность в принятии решений как на уровне банка, так и для общественности.

В 2014 году было создано новое подразделение Центрального офиса — Управление Комплаенса, осуществляющее контроль за соответствием банковской деятельности на финансовых рынках действующему законодательству в этой области. На стадии формирования находятся еще два других подразделения: Управление проблемными кредитами и Управление контролем над рисками.

Указанные подразделения рассматриваются как инструмент для поддержания и сохранения стабильности и безопасности банка. С целью рационализации рабочего процесса был осуществлен аутсорсинг некоторых видов деятельности, менее характерных для банковской сферы, а именно службы безопасности и сопровождения инкассации. Посредством этого была решена проблема обеспечения транспортом и другие технические проблемы соответствующей области, которые не могли быть решены ранее из-за отсутствия необходимых ресурсов.

В 2012 году финансовая ситуация банка была ухудшена из-за наличия высокой доли проблемных кредитов в общем кредитном портфеле. На начало 2013 года доля проблемных кредитов в кредитном портфеле банка достигла 54%. В настоящее время доля проблемных кредитов была снижена до 44%!

Данные результаты были достигнуты благодаря стараниям Юридического управления, Управления залогами, а также благодаря поддержке акционеров банка. На данный момент существует таблица, отражающая четкую ситуацию в этой области. 

Изменения произойдут во всем. В первую очередь изменения претерпит технологическая база Banca de Economii. Уже к ноябрю текущего года IT-оборудование банка будет обновлено в пропорции 40%. Это позволит повысить уровень безопасности продуктов и услуг банка, ускорит обслуживание клиентов и позволит выпускать новые, современные банковские продукты. Также была инициирована процедура закупки оборудования для расширения сети банкоматов и POS-терминалов. Это направлено в первую очередь на улучшение обслуживания клиентов и на усовершенствование операционных систем в целом.

Еще одним пунктом в программе развития является разработка собственной системы денежных переводов. Вскоре к списку уже существующих программ трансферов переводов, с которыми работает Banca de Economii, добавятся новые. Кроме того, к 15 сентября планируется внедрение единого окна, что увеличит скорость обслуживания клиентов.

До 1 октября текущего года будет увеличено и число обменно-валютных касс со 198 до 250. Осень обещает стать горячей порой для развития банка.

Одним из главных пунктов реализации планов нового руководства банка станет увеличение сети филиалов Banca de Economii. Планируется открыть в Кишиневе пять дополнительных филиалов. Первый откроет свои двери уже 1 октября. Эти филиалы станут олицетворением нового уровня, на который выходит Banca de Economii, и будут отвечать самым современным стандартам сервиса и качества обслуживания, с применением современных интерьерных и технических решений.

Таким образом, пять новых филиалов пополнят сеть Banca de Economii, в которой на сегодняшний день уже насчитывается 37 филиалов. Банк поставил перед собой очень амбициозную задачу: модернизировать всю сеть подразделений в течение трех лет.

Отметим, у Banca de Economii самая крупная сеть подразделений в Молдове — 575 единиц. Другими словами, Banca de Economii является самым большим банком страны. Кстати, это отражается в новом слогане нашего банка: Banca de Economii. Cea mai mare bancă. Banca de Economii является и самым крупным работодателем в банковско-финансовой сфере. Точное число сотрудников — 2101 человек.

Расширение сети, естественно, предполагает и расширение штата сотрудников. Руководство банка очень ценит работу и лояльность каждого сотрудника банка, и это не просто слова. Была разработана новая методика по мотивации персонала. К примеру, за прошлый месяц подразделение, успешно выполнившее план, получило поощрительные премии.

С другой стороны, учреждение не может развиваться успешно без особого отношения к своим клиентам. Banca de Economii дорожит каждым из них — будь то крупные компании или частные лица. К примеру, банк начал кредитование корпоративных клиентов. Учитываются также и нужды сотрудников. Была создана программа преференциального кредитования для персонала компаний, у которых есть контракты с банком через зарплатные проекты.

Малый и средний бизнес также не остается без нашего внимания. Специально для таких клиентов с 1 августа начинается программа бесплатного открытия банковских счетов и бесплатного обслуживания этих счетов до конца года.

Для физических лиц также сделано много нового. На днях началась новая акция по международным денежным переводам. Как известно, это один из самых востребованных типов услуг в нашей стране, учитывая количество наших сограждан, работающих за рубежом. В рамках этой акции будет разыгран большой приз — 100 тыс. леев. В рамках этой же акции ежедневно каждый отправитель и получатель денежных переводов имеет возможность выиграть 500 леев.

Еще один новый продукт будет запущен совсем скоро. Речь идет о новой дебетовой карточке Master card, названной Patriot. Сам дизайн карточки отражает ее название. Что может лучше сказать о Молдове и ее жителях, чем виноградная лоза или национальные, традиционные узоры?

Одним из преимуществ новой карточки Patriot станет cash-back, иначе говоря, частичный возврат денежных средств владельцу при осуществлении покупок. К тому же одной из целей этого продукта является стимулирование безналичных расчетов.

В своей работе Banca de Economii продолжает оставаться социально ориентированным учреждением. Социально значимые проекты являются одним из важных направлений в работе банка. Еще в мае стартовала программа «10 праздников на отлично!», которая продлится до конца этого года. В рамках этой программы банк празднует вместе с жителями десяти крупнейших населенных пунктов Молдовы Храм города, где организуются концерты и праздничные шоу, а также благодарит за лояльность своих клиентов, разыгрывая большое количество подарков и призов.

Социальная направленность Banca de Economii отразится и в новой программе поддержки учащихся экономических факультетов по специализации «Банки и финансы». Будут отобраны 20 лучших студентов первого и второго курсов, которых Banca de Economii будет поощрять за их достижения в учебе специальными стипендиями. Еще пять лучших студентов, находящихся на последнем году обучения, по окончании вуза получат возможность обучения в MBA за счет Banca de Economii, а также последующего гарантированного трудоустройства в Banca de Economii.

Перемены в Banca de Economii уже есть, и они будут происходить. Банк совершенствуется, в первую очередь для клиентов — как настоящих, так и будущих. Руководство банка верит в то, что данные перемены пойдут на пользу как самому банку, так и его клиентам и партнерам.