Credit7: Как и зачем планировать семейный бюджет Ⓟ

Такие мелочи, которые якобы не влияют на общую доходность, являются основной статьей расходов. Именно поэтому финансовые эксперты настоятельно рекомендуют планировать семейный бюджет. Уже после первого месяца вы увидите, что минимум 30% дохода можно сохранить и отложить в “копилку”. Результаты приятно удивят — как правило, при правильном подсчете можно обнаружить статью расходов, от которой можно избавиться или значительно сократить. Как эффективно спланировать семейный бюджет — читайте далее.

Как проанализировать расходы?

Это одна из самых сложных задач, так как каждый рассчитывается по-разному. Один предпочитает оплату наличными, другой — картой, третий — и так, и так. Самый простой вариант — второй. Глядя на выписку по карте, можно определить, когда и на что ушли деньги — это самый легкий способ. Если вы рассчитываетесь только купюрами или попеременно картой, первый месяц придется хранить все чеки. Это нужно, чтобы отследить общую тенденцию трат. Таким образом, вы выйдете на среднюю необходимую сумму. Кроме того, есть единоразовые расходы — поход к врачу, вызов электрика и пр. Нечастые траты можно отнести к пункту “Непредвиденные расходы”, о которых пойдет речь далее. Спустя месяц вы увидите, где спрятались “бесполезные” траты и сможете решить, как поступить с ними дальше.

Как считать доходы и расходы

Для этого есть много приложений, которые будут сами все считать за вас. Для некоторых людей это не самая удобная опция, поэтому они чаще всего используют Google-таблицы или Excel. Сначала нужно разделить все расходы на основные категории. Например:

- аренда жилья, коммунальные услуги, ипотека и пр. Это категория трат, которые должны быть учтены ежемесячно, и долги по ним недопустимы;

- продукты питания, обучение, расходы на здоровье, проезд, связь и т. д. Это расходы, от которых невозможно отказаться. В эту же категорию обычно добавляют накопления, чтобы приучить себя откладывать. Однако если ваша начальна цель — сначала выйти в ноль, а затем постепенно в плюс, накопления лучше пока снести отдельной категорией;

- индивидуальные потребности, такие как развлечения, уход за собой (косметика, спорт и пр.), хобби, дополнительное образование;

- непредвиденные расходы (поломка техники, день рождения коллеги и т. д.).

Каждая категория будет отображена в таблице отдельным блоком. Выделите их конкретными цветами. Распишите каждую подкатегорию: аренда, коммуналка, ипотека и т. д. Внесите цифры и подпишите внизу блока общую сумму расходов этой категории.

Некоторые люди делают общий план на месяц, а затем делят на недели. Сумма на расходы хранится на отдельной карте, чтобы не потратить свыше установленного лимита. А ответственный за бюджет каждую неделю переводит с этой карты сумму на основной расходный счет.

Как оптимизировать расходы

Идеально, когда у вас есть свободные деньги при плановых накоплениях. При составлении бюджета вы увидите, в каком состоянии находитесь — в профиците или дефиците. В последнем случае стоит рассмотреть вариант экономии. Однако это не значит, что нужно экономить на продуктах питания, здоровье и прочем. Если только вы не питаетесь ежедневно морепродуктами из Италии или швейцарским шоколадом. В таком случае приоритеты можно пересмотреть. Возможно, новая брендовая сумка может подождать или качественный, но более дешевый аналог может ее временно заменить.

Если дело не в спонтанных покупках, продумайте вариант дополнительного заработка или смены основного. Учтите расходы на возможное обучение, если это необходимо. Вероятно, ваш старый интернет-провайдер необоснованно повысил цены, а качество не улучшилось. Узнайте, доступен ли для вас хороший сервис другой компании за меньшие деньги. Уточните возможность субсидий, рефинансирования кредита или оформления выгодного микрозайма, который поможет улучшить ситуацию. В случае нехватки средств вы можете взять кредит онлайн. Например, в Credit7 каждый новый клиент может взять кредит под 0%. Это значительно упростит выплаты по долгам, а компании вы вернете ту же сумму.

Как накопить?

Человек без цели никогда ни на что не накопит. Четко определитесь, что вам нужно: машина, квартира, образование, путешествие и пр. Только когда у вас будет реальная цель, вы начнете откладывать. Когда у вас на руках будет полноценная финансовая подушка, вы будете обдуманнее принимать решение, на что ее использовать. Возможно, вы решите, что лучше еще немного увеличить сумму, а не тратить все сейчас.

Финансовая подушка актуальна сейчас как никогда ранее. В период карантина неясно, когда высокооплачиваемый специалист из надежной компании потеряет работу. Создать запас очень просто: в течение 3-6 месяцев откладывайте ту же сумму, которая равна вашим постоянным расходам. В непредвиденной ситуации у вас будет запас на полгода, который спокойно покроет ваши траты.