Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР) разработала новую нормативно-правовую базу для договоров потребительского кредитования, сообщает logos-press.md«Нефинансовые кредиторы» обязаны будут нести ответственность. Новый закон, предложенный НКФР, расширяет надзор на посредников и нефинансовые организации, которые предоставляют услуги кредитования или рассрочки (включая магазины и онлайн-площадки). Операторы рассрочки и соответствующие сервисы («купи сейчас, плати потом») переходят под надзор регулятора.Маркетинговые приемы торговли становятся полноценным финансовым продуктом. НКФР теперь будет активно контролировать, чтобы при покупке в рассрочку потребителю сообщали полную стоимость, включая все скрытые комиссии, даже в предложениях «под 0%».В целях защиты прав потребителей запрещены скрытые переплаты и жестко ограничены штрафы за просрочку платежей. Сведения о рассрочке могут начать отражаться в кредитной истории заемщика, что повышает прозрачность таких сделок.«Необходимость нового регулирования обусловлена как обязательствами по гармонизации с законодательством Европейского союза, так и изменениями, произошедшими на кредитном рынке в последние годы. Ускоренная цифровизация, расширение кредитных предложений в онлайн-среде, диверсификация финансовых продуктов и появление новых моделей распространения выявили ограничения действующего Закона о кредитных договорах и необходимость более четкой, современной и лучше адаптированной к рыночным реалиям правовой базы», указывает комиссия целесообразность изменений.Что изменитсяТеперь операторы рассрочки должны соблюдать требования, аналогичные тем, что предъявляются к микрофинансовым организациям и банкам, что делает этот инструмент более безопасным для потребителей. Кроме того, государство «беспокоится» об ограничении долговой нагрузки: С июня 2026 года вводятся новые жесткие лимиты на сроки кредитования и проверку платежеспособности клиентов. Регулятор стремится предотвратить чрезмерную задолженность населения, заставляя компании строже оценивать доходы заемщиков.В том же смысле законопроект регулирует особенности товаров, предусматривающих отсрочку платежей поставщикам (например, магазинам), прямо указывая случаи, когда они исключаются из сферы действия закона. Например, когда платежи производятся в полном объеме в течение максимум 50 дней, без процентов, без других издержек и без участия банка, небанковской кредитной организации или заемно-сберегательных кредитных ассоциаций.В дополнение к существующим обязательствам, проект закона налагает более строгие требования на кредиторов в отношении рекламных материалов и методов передачи преддоговорной информации, которые будут адаптированы к средствам коммуникации с потребителем. Правила, касающиеся привязки сделок и приобретения сопутствующих услуг, консолидируются, и согласие потребителя не будет выводиться из его «молчания, бездействия или использования предварительно отмеченных пунктов».Прозрачность и лимиты стоимости товараПроект закона устанавливает четкие ограничения на расходы, которые могут быть взысканы с потребителя. Таким образом, комиссии, налоги и расходы, связанные с кредитом, за исключением страховых взносов, расходов, связанных с регистрацией или аннулированием залога, и расходов на оценку товаров, не смогут превышать 0,02% за каждый день фактического использования кредита по отношению к общей сумме кредита.При этом процентная ставка остается ограниченной 50% для кредитов, предоставленных в национальной валюте, и будет ограничена 25% для кредитов, привязанных к иностранной валюте. Проект сохраняет запрет на взимание каких-либо расходов в случае отказа в предоставлении кредита, и общая сумма платежей, причитающихся потребителю, по-прежнему не сможет превышать сумму, выплаченную по договору.Долговая нагрузкаВ отношении просрочек платежей проект устанавливает четкие ограничения на штрафные санкции, чтобы они не могли привести к непропорциональному увеличению задолженности. В случае просрочки платежа штрафные санкции не смогут превышать 0,2% за каждый день просрочки от непогашенной суммы общей суммы кредита.В некоторых особых ситуациях этот потолок снижается до 0,05%, а после объявления о досрочном погашении кредита или, в зависимости от обстоятельств, после расторжения договора, применимые штрафы не могут превышать 0,02% в день от непогашенной суммы общей суммы кредита.Посредники – в долеПроект также вводит четкие правила для участников процесса распределения и содействия кредитованию. Кредитные посредники обязаны соблюдать требования регистрации, прозрачности и поведения, а консультационные услуги рассматриваются как отдельная деятельность, которая должна предоставляться в интересах потребителя и независимо от влияния кредитора.Параллельно вводятся консультационные услуги по вопросам задолженности для потребителей, испытывающих финансовые трудности, а также режим учета и надзора за нефинансовыми кредиторами, так что все формы кредитования подпадают под действие четких правил защиты прав потребителей.С вступлением в силу нового закона Закон № 202/2013 о потребительских кредитных договорах будет отменен. Вместе с проектом нового закона о кредитных договорах, предоставляемых потребителям на приобретение жилой недвижимости (его тоже скоро представят), этот законопроект, который распространяет защиту прав потребителей на нефинансовых кредиторов, будет «способствовать укреплению современной, согласованной и единой нормативно-правовой базы в сфере потребительского кредитования, ориентированной на большую прозрачность, ответственное кредитование и усиление защиты прав потребителей», указывают в Нацкомиссии.Проект закона о потребительских кредитных договорах будет продвигаться Министерством экономического развития и цифровизации, соответственно, он будет подлежать утверждению и процедурам общественного обсуждения.
Скопировать ссылкуСкопировать ссылку
