Ведь никто не хочет годами во всем себе отказывать, отдавая в банк месяц за месяцем свои доходы. Это возможно, если знать основные моменты ипотечного кредитования.Вносим больше – платим меньшеВ ипотечном кредитовании работает такое правило: чем меньше первоначальный взнос, тем больше переплата по кредиту. Возьмем для сравнения квартиру стоимостью 35 тысяч евро, процентную ставку -12% (средняя рыночная на данный момент в Молдове) и срок -20 лет. В одном случае рассчитаем выплаты в случае взноса 20% и 50% соответственно:Несложно заметить, что в случае внесения половины стоимости квартиры затраты на обслуживание кредита существенно - в полтора раза - снижаются. Другим плюсом внесения максимально большей суммы в качестве первоначального взноса является возможность уменьшения процентной ставки по кредиту. Правда, молдавские банки редко на это соглашаются, но попробовать стоит.Другой вопрос — что происходит с ценами на жилье, пока вы копите на первоначальный взнос. Есть смысл собирать деньги в кубышку или на депозите, пока цены на квадратный метр снижаются или, как минимум, стагнируют на месте. Если же цены галопируют вверх, то накопленных денег может не хватить даже на минимально накопленный взнос.Сроки - маленькие и большиеПомимо первоначального взноса, потенциальному заемщику важно определиться со сроком кредита. Потому что сроки - это тоже палка о двух концах. Чем дольше срок - тем меньше размер ежемесячного платежа. Но за это клиент банка расплачивается увеличением суммы переплаты. Считаем, исходя из стоимости квартиры в 35 тыс. евро, при взносе -5 0%, ставке - 12%.В каждом банке действуют собственные правила расчета платежей по кредиту.Обратите внимание, что ежемесячный размер увеличивается на 25%, зато величина переплаты снижается более чем в два раза.- Практика доказывает, что кредиты на слишком большой срок, а именно больше 15 лет, невыгодны.- Ежемесячные расходы на обслуживание снижаются не так сильно, как растет сумма переплаты. Когда спрашивают моего совета, я даю рекомендацию поужаться в каких-то бытовых расходах, но максимально сократить срок погашения ипотечного кредита, - рассказала «Комсомолке» директор по развитию портала Ipoteka.MD Наталья Магарь.Необходимые доходыЭто самый больной вопрос для клиентов, желающих получить банковский кредит. Дело в том, что финансовые учреждения требуют официального подтверждения доходов. А вот с этим возникают проблемы, так как получающих свои доходы в Молдове хватает.- Понимаете, в чем парадокс: человек может работать на рынке и получать на руки, скажем, 10 тысяч леев. И в то же время в банк он же не может принести справку о зарплате хотя бы на две тысячи. Банки ищут выходы из ситуации, кто-то просит доказать, что будущий клиент получает регулярно денежные переводы из-за границы, пытаются привлечь поручителей, - говорит Наталья Магарь.По закону же, размер ежемесячного платежа не может превышать 50% от совокупного дохода семьи. Другими словами, если на двоих доход составляет 6 тысяч леев, платить вы будете не больше трех тысяч. Главное, чтобы ежемесячный платеж укладывался в этот лимит. Если нет — клиенту будет отказано в выдаче ипотечного кредита.
